¿Qué es un seguro con valor a nuevo?

Marta Barjola

Actualizado el 14/11/2023 a las 14:33

Si te han aconsejado un seguro a nuevo para tu vehículo, pero no tienes muy claro qué significa, qué ventajas o inconvenientes puede suponer, lo mejor es que aclares tus dudas antes de decidirte y contratarlo. Una póliza es perfecta siempre que responda a tus necesidades y preferencias, pero también la que presente una póliza ajusta y rentable.

La cobertura de un seguro a nuevo del valor del bien que se asegura es muy interesante en muchos casos, pero no siempre tiene por qué ser la mejor opción. Es importante saber qué estás contratando y pagando para tu vehículo o para tu casa, por ejemplo, en caso de incendio o robo. ¿Qué valor tienes garantizado? ¿Qué indemnización vas a recibir si tu bien asegurado sufre un siniestro? A estas dudas responde el concepto seguro a nuevo o póliza con cobertura de valor a nuevo.

¿Qué significa en mi póliza valor a nuevo?

Si has contratado un seguro para tu coche que contempla indemnizaciones a valor de nuevo para diferentes situaciones, por ejemplo, en caso de incendio o robo: es importante saber qué significa y cómo van a valorar tu coche y qué indemnización te van a dar en caso de que pierdas tu coche en una de estas situaciones que tienes cubiertas con valor a nuevo.

El valor a nuevo hace referencia al precio que tiene el bien asegurado sin uso, es decir, antes de ser estrenado. En el caso de un coche, por lo tanto, el valor de nuevo te garantiza una indemnización por el precio que tiene el coche siniestrado con mismas o muy semejantes características en el concesionario en el momento del siniestro.

Las indemnizaciones por valor a nuevo son atractivas y completas, van más allá de la reposición, puesto que permiten volver a comprar el coche de nuevo y estrenarlo, no se compra un coche con 8 meses de antigüedad que tenía el vehículo en el momento del robo o incendio; sino que permite reponer con uno nuevo el bien perdido y sin tener que hacer ningún desembolso extra por lo que resulta muy práctico y cómodo.

• En el valor de nuevo se incluye posibles extras que se hubieran puesto al coche en el momento de su compra siempre que hayan sido declarados y de forma expresa detallados en el seguro.
• Este tipo de valor se maneja en seguros de vehículos y en el caso de viviendas, principalmente.
• No todas las aseguradoras ofrecen valor a nuevo en sus seguros.
• El valor a nuevo suele reservarse para pólizas Premium y muy completas, con primas elevadas.
• La aseguradora puede pagar el valor a nuevo en metálico o en especie, es decir, es posible recibir el dinero que corresponde para comprar –o no- otros coche o directamente recibir el coche nuevo previsto y acordado, según las condiciones de la póliza.
• A menudo el valor a nuevo solo se ofrece para riesgos muy concretos y un periodo de tiempo concreto y limitados, por lo ejemplo, los dos primeros años desde el estreno del coche.
• Es posible que la aseguradora no acepte cubrir el valor de nuevo en determinados vehículos como los de segunda mano o los más antiguos.

Ventaja del seguro con indemnización por valor a nuevo

Se consigue una indemnización elevada, suficiente para volver a adquirir el coche nuevo con independencia del estado en el que se encontrara o estuviera en el momento del siniestro. Por lo tanto, no solo repones el coche perdido, sino que lo recuperas nuevo.

Desventaja del seguro con indemnización por valor a nuevo

• No todas las aseguradoras tienen la opción de valor a nuevo en sus seguros y las que los aplican no suelen hacerlo para todos los modelos de coche ni por tiempo indefinido.
• Encarece la prima final a pagar.

Alternativas al valor de nuevo: valor venal, valor de mercado o reposición.

Frente a las indemnizaciones por valor a nuevo que no son los más habituales, están las coberturas previstas a valor venal, de mercado o reposición. Son conceptos más comunes y presentes en la mayor parte de pólizas de coches o motos.

Valor venal

Es un precio tasado para los coches en el que se tiene en cuenta el año de fabricación para estimar su valor, pero también su estado, el número de kilómetros recorridos o el uso que se ha hecho del mismo. Además, la oferta y la demanda en el mercado de segunda mano hace que ciertos modelos o coches tengan más valor venal que otros.

• Se utiliza principalmente para estimar el precio de un coche de segunda mano.
• El valor venal refleja la depreciación del valor de un vehículo con el paso del tiempo.
• El Ministerio de Hacienda publica en el BOE de forma periódica y actualizada un listado con las valoraciones de todos los vehículos y las aseguradoras utilizan esta base para el cálculo del valor venal. Sobre esta cifra se aplica un porcentaje de reducción, según los años transcurridos de la primera matriculación.
•  Lo más habitual es que el valor venal de un coche se mantenga al 100 por 100 durante los primeros 12 meses desde su matriculación; para luego, ir perdiendo valor de forma paulatina.
• Hay muchas calculadoras y plataformas online para calcular el valor venal de un coche, a partir de sus datos principales como marca, modelo y año de matriculación. Ten en cuenta que estas calculadoras dan precios orientativos, pero son muy práctica y un recurso inmediato para conocer el valor venal de cualquier vehículo en un minuto.

Valor venal mejorado

Es posible que encuentres pólizas que ofrecen el valor venal mejorado en algún porcentaje como una 10 por ciento para determinados riesgos. Las aseguradoras mejoran así las coberturas para los clientes que buscan una protección mayor para sus bienes.

Si buscas en tu póliza tienes el término valor venal mejorado es importante que te compruebes para que tipi de riesgos, en qué porcentaje y cuánto tiempo dura este tipo de bonificación o mejor respecto al valor venal.

Ventaja del seguro con indemnización por valor venal

• Es la indemnización más habitual, por lo que es fácil de encontrar en muchos tipos de seguros y compañías.
• La prima del seguro no se verá especialmente encarecida por este tipo de indemnizaciones, permite mantener primas muy ajustadas.

Desventaja del seguro con indemnización por valor venal

• Las indemnizaciones por valor venal en el caso de coches con bastante antigüedad son muy bajas.
• El titular es posible que no pueda reponer su coche solo con este tipo de indemnización.

Valor de mercado o reposición

Este concepto es habitual en pólizas de seguros y en el mercado de los coches de ocasión. En este caso se trata de respetar el valor que tiene el coche en un momento concreto con su antigüedad, sus características y posibles extras.

La indemnización de valor de mercado o preposición debería servir para comprar en ese momento otro coche de igual antigüedad y condiciones que el que se ha perdido. Por ello, se conoce con el nombre de valor de reposición porque permite al conductor reponer su coche y no sufrir los inconvenientes de quedarse sin vehículo.

Si el coche es robado y está cubierto a valor de mercado, por ejemplo, el titular del seguro recibirá como indemnización el precio del coche en el momento del robo y con la antigüedad correspondiente, lo suficiente para poder reponer el coche. No comprar el mismo coche nuevo, pero sí uno con idénticas características y la misma edad, habitualmente en el mercado de segunda mano.

¿Me interesa el valor a nuevo en mi seguro de coche?

El precio final de un seguro depende en gran medida del tipo de valor por el que quede asegurado un vehículo, es crucial a la hora de comparar precios. Diferentes pólizas pueden tener, por ejemplo, cobertura por robo, pero en caso de tenerla a valor de nuevo el precio se elevará, mientras que si se tiene solo con valor venal, la prima baja.

Los expertos y corredurías más experimentadas recomiendan valorar de cada caso qué interesa a cada conductor, hay que tener en cuenta especialmente la antigüedad del coche, el estado y el uso que se hace de él para valorar si es o no interesante pagar por una póliza con valor a nuevo. Como norma general, con más de 2 años es poco habitual que se mantenga el valor de nuevo en una póliza.

Con las diferencias claras entre tipos de valores para coche u otros bienes es mucho más fácil elegir póliza y acertar, asumiendo posibles inconvenientes o riesgos en caso de que el coche sufra una de estas situaciones para las que está asegurado por un tipo de valor u otro. No es buena idea ignorar este tipo de detalles y los expertos recomiendan fijarse de forma pormenorizada, comparar y resolver dudas antes de contratar un seguro con coberturas sobre las que no se conoce el alcance.