Marta Barjola
Actualizado el 14/11/2023 a las 14:36
Todos los coches sin excepciones necesitan un seguro para poder circular legalmente por el territorio español; eso incluye, por supuesto, a los coches de segunda mano. No importa la edad del vehículo ni su estado: debe circular con seguro vigente. La clave está en asegurar este tipo de vehículos con la póliza adecuada, no es buena idea dejarse llevar por las prisas ni las ofertas. Descubre qué alternativas hay y cómo elegir la mejor para tu caso.
Las compañías de seguros amplían y actualizan sus seguros de forma constante para dar una respuesta precisa a las necesidades de los asegurados. Cuando se trata de asegurar un coche de segunda mano u ocasión es primordial conocer todas las posibilidades para elegir la más adecuada.
La prioridad al asegurar un coche –especialmente uno de segunda mano- es conseguir una póliza con un precio ajustado, pero con todas las coberturas que tú y tu coche necesitáis. Tanto los conductores más experimentados como los asesores de seguros confirman que no es buena idea dejarse guiar solo por la prima del seguro ni tampoco por los consejos o experiencias de otros. Los detalles importan y cada conductor y cada vehículo necesita su propia póliza lo más personal y exclusiva que sea posible.
Para ayudarte en tu búsqueda de la póliza ideal para un coche de ocasión te ofrecemos toda la información necesaria actualizada y contrastada, incluidas alternativas y tipos de pólizas, tips para saber elegir y la respuesta a las dudas más frecuentes.
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¿Qué seguro necesita un coche de segunda mano?
Si todavía tienes alguna duda, la normativa actual lo deja claro: todo tipo de vehículo necesita de seguro para circular. Los coches de segunda mano también. La única salvedad es que el vehículo esté dado de alta de forma definitiva o temporal en el Registro de la Dirección General de Tráfico, pero es ese escenario, el coche tampoco puede circular. Si quieres usarlo o incluso venderlo, el coche tiene que tener una póliza en vigor.
Un coche de segunda mano necesita como mínimo una póliza que cubra la Responsabilidad Civil, es decir, un seguro a terceros básico. Contratando este tipo de póliza esencial, ya no hay problemas legales: se cumple con lo que la normativa exige. Sin embargo, no es el único tipo de seguro con el que puedes proteger un coche de ocasión, por el contrario, son susceptibles de disfrutar de todo tipo de póliza.
La antigüedad del coche o su estado no interfiere en el tipo de póliza con la que puede asegurarse. En principio las compañías no limitan ni ofertan sus seguros en este sentido. Un coche seminuevo puede ser perfectamente asegurado con una póliza a todo riesgo con o sin franquicia, por ejemplo.
Recuerda que cuando compras un seguro en un vehículo de segunda mano, tienes que tener en cuenta su procedencia. Ahora mismo existen muchos portales para encontrar ofertas en coches de segunda mano como Coches.com, Coches.net, Autocasion… , te recomendamos que compruebes muy bien los principales aspectos a tener en cuenta antes de comprar un coche de segunda mano en esta guía.
Seguros para coches de segunda mano: todas las alternativas
La gama completa de seguros de coche de las principales compañías está disponible para cubrir cualquier vehículo con independencia de su antigüedad. Puede haber limitaciones puntuales en casos de coches con más de 15 años, pero en principio la edad del coche no limita el tipo de seguro del que puede disfrutar, puedes elegir.
Todo riesgo sin franquicia
Es el tipo de seguro de coche más completo. Ofrecen una amplísima cobertura con todos los servicios y tipos de indemnizaciones para todas las ocasiones, además la mayor parte de compañías completan estas pólizas con prestaciones extras como seguros de viaje, entre otras. Son pólizas diseñadas para que el conductor no tenga que preocuparse por nada.
Ventajas para un coche de ocasión: tendrá cubierto todo tipo de sinestro, avería o accidente que son más frecuentes en vehículos más antiguos.
Desventaja: los precios de las primas son muy elevados, los más caros.
Todo riesgo con franquicia para coches de segunda mano
Esta es la variedad de seguro más popular en los últimos tiempos porque logrea abaratar las primas sin restar prestaciones en la mayoría de los casos, siempre incluyen todas las coberturas esenciales, las más demandadas y usadas. El titular del seguro asume pagar una parte de las facturas –franquicia-, es decir, el gasto es compartido entre la aseguradora y el cliente. Hay actualmente una gran oferta de este tipo de seguros con diferentes condiciones y baremos para que encuentres la más adecuada a tu caso.
Ventajas: el grado de cobertura es máximo, por lo que las preocupaciones y gastos son mínimos, a pesar de que en diferentes situaciones el titular tendrá que asumir gastos, pero siempre será una cuota limitada y conocida, la franquicia que se haya pactado.
Desventajas: no son seguros especialmente pensados para coches muy viejos por lo que pueden resultar caros y las prestaciones podrían no ajustarse a las necesidades ni del vehículo ni del conductor.
Seguro a terceros para coches de segunda mano
El seguro básico para coches, el mínimo que exige la normativa española, ha evolucionado mucho en los últimos tiempos. Ahora hay una oferta mucho más variada, flexible y versátil con coberturas complementarias muy atractivas que responden a las demandas de los conductores más exigentes como las lunas, robos o incendios.
Habitualmente el seguro a terceros es el más recomendado para un coche con una antigüedad superior a los 10 años, además gracias a los seguros básicos ampliados o completos, es posible diseñar una póliza a medida con todas las prestaciones adecuadas, pero un precio mucho más ajustado.
Ventajas: es el tipo de seguro más económico y gracias a las nuevas modalidades es posible completarlo tanto como se necesite o prefiera lo que es ideal en el caso de un coche de ocasión.
Desventajas: hay coberturas que es muy complicado encontrar en los seguros a terceros o que directamente no se incluyen nunca como es el caso del daño propio.
Duda más frecuente: ¿La antigüedad del coche encarece la prima?
Esta es una pregunta muy habitual y que es necesario estudiar en profundidad en cada caso porque los detalles interfieren mucho en la respuesta. La prima de un seguro no solo depende de la edad que tenga el coche, pero es cierto que es uno de los factores que influye y que las compañías tienen en cuenta a la hora de calcular el precio.
No es un mito ni una creencia falsa, como norma general, cuándo más viejo sea tu coche más caro será asegurarlo… siempre que no adaptes el tipo de póliza y mantengas un tipo de seguro toda la vida de tu coche. El truco está en adaptar en cada momento y elegir una póliza ajustada tanto al vehículo como a tus necesidades y al uso que haces del coche.
Cada aseguradora aplica sus propias normas para actualizar primar y condiciones de sus seguros. No obstante, la realidad es que un coche nuevo pierde valor de forma constante desde el primer día que sale del concesionario y que está demostrado estadísticamente que los coches más antiguos tienen más riesgo de accidentes o averías, lo que hace que las aseguradoras interpreten la edad del coche como un factor de riesgo.
Los estudios de comparadores de precios del sector asegurador confirman que es más caro asegurar un coche con más de 5 años que uno nuevo y que con el paso del tiempo, si se mantiene el mismo tipo de póliza con idénticas coberturas e indemnizaciones, el seguro suele ser cada nueva renovación más caro.
¿Qué ocurre cuando el coche ya tiene seguro?
Si vas a adquirir un coche de segunda mano que ya está asegurado, tienes diferentes opciones respecto al tema de la póliza:
- Hacer un seguro nuevo. Directamente el vendedor puede encargarse de dar de baja la póliza vigente y tu contratar otra por tu cuenta y de acuerdo con tus preferencias.
- Asumir la póliza actual. En este caso si tanto el actual titular del seguro como el futuro estáis de acuerdo es necesario que también la compañía sea informada, acepte la transmisión y realice el cambio de titularidad. Las aseguradoras no están obligadas a ello por lo que puedes encontrarte con una negativa que te impida esta posibilidad.
- Aprovechar una póliza vigente de un coche que das de baja o vendes. Es habitual también que el comprador de un coche de segunda mano tengo otro vehículo asegurado al que va a sustituir. En este caso, siempre con la aprobación y aceptación de la compañía, es posible trasmitir la póliza vigente para usarla para asegurar el nuevo, pero es necesario el trámite y los consecuentes cambios que exija la aseguradora, incluido un posible cambio de la prima al adaptar el seguro a las características del nuevo vehículo.
5 Tips definitivos para elegir el mejor seguro para un coche de segunda mano
- No descartes sin antes conocer: no te centres en buscar solo un seguro básico a terceros, no siempre es la mejor opción.
- Compara precios de forma segura y detallada para tomar una decisión correcta. Los detalles como los valores de las indemnizaciones son muy importantes en el caso de coches de ocasión.
- Escucha los consejos de otros conductores, pero marca tus propias exigencias y necesidades. Es importante que el seguro sea personal y exclusivo para que resulte realmente rentable y útil.
- Si tu coche tiene más de 5 años, revisa cada año las condiciones de tu póliza y las prestaciones, suele ser necesario ir adaptando el seguro e incluso, cambiar de compañía.
- Se sincero con el uso que haces o vas a hacer del coche a asegurar y con tus necesidades, anticípate y echa cuentas. Es muy importante que te sientes respaldado y protegido, pero también que el gasto que haces con la prima sea rentable para que no te sientas defraudado.
Ahora ya sabes qué tipo de pólizas hay para coches de segunda mano y cuáles son sus principales ventajas y desventajas. El trámite de contratación del seguro que elijas será exactamente igual que el de cualquier otro tipo de vehículo, el tema de la antigüedad no influye para ello.
Actualmente las compañías facilitan mucho cualquier servicio y muchas compañías ofrecen contratación telefónica o a través de internet para ahorrar tiempo y dificultades. El alta en una compañía de tu coche de ocasión no olvides que es imprescindible para poder circular. Si incumples esta obligación, la multa económica estará entre 601 y los 3.005 euros, además se inmoviliza de forma inmediata el coche afectado.
