Mejores seguros de responsabilidad civil – Selección y Ranking 2021

Experto en seguros

Actualizado el 04/01/2021 a las 17:33

El seguro de Responsabilidad Civil o también llamado seguro de RC, es una póliza que cubre los daños producidos por personas o cosas de nuestra responsabilidad y cuyos daños lo sufren terceras personas o cosas.

Para evitar que ese coste económico recaiga en la persona, se contrata con una compañía aseguradora un seguro de responsabilidad civil y de esta forma la compañía pagará las indemnizaciones.

Los motivos por los cuales contratar un seguro de Responsabilidad Civil no deberían ser si es obligatorio o no, el principal motivo por el que debes contratar un seguro de Responsabilidad Civil es claro: la tranquilidad.

Por ejemplo, las exigencias diarias para mantener un negocio son muchas, bien seas autónomo o empresario, un coste tenido en cuenta puede tener repercusiones muy graves para tu negocio, por ejemplo si tu maquinaria o producto produce un accidente, a través de este una póliza de Responsabilidad Civil, se tiene la tranquilidad de que este tipo de costes e indemnizaciones las realizará la compañía aseguradora y tu negocio no tendrá estos gastos inesperados.

Otro ejemplo es de aquellas personas que tienen un animal que puede producir daños a terceros, este tipo de seguros garantiza el pago de las indemnizaciones si tu mascota realiza algún daño.

Quizás tienes en tu propiedad algún inmueble o quizás tu comunidad de vecinos, imagina que por el motivo que sea, algún elemento del edificio produce un daño, un desprendimiento  de cornisa, alguien se cae por las escaleras, se produce un accidente en el ascensor etc. imagina el coste de las indemnizaciones y el coste que puede tener para tu economía, pues este tipo de seguros garantiza el pago de las indemnizaciones por la compañía aseguradora.

Por todo ello, nuestro equipo de expertos en seguros de responsabilidad civil, han elegido los mejores seguros de responsabilidad civil de 2021, infórmate de todo en este artículo. Empecemos por al ranking y seguiremos con otros aspectos que te servirán de utilidad a la hora de contratar. Si quieres conocer todos los detalles puedes consultar nuestro portal especializado en seguros de responsabilidad civil.

Los mejores seguros de responsabilidad civil 2021

Nuestro equipo de expertos han analizado todos los seguros de responsabilidad civil que existen en el mercado. De entre toda la oferta, han determinado que las compañías Mapfre, Axa, Allianz Zurich y Hiscox ofrecen los mejores seguros. A continuación te detallamos en profundidad cada tipo y cobertura que ofrecen para que elijas el seguro de responsabilidad civil que mejor se adapte a tus necesidades.

El seguro de responsabilidad civil de Mapfre

Mapfre ofrece un seguro integral y flexible, parte de la base unas coberturas básicas que pueden ampliarse dependiendo de la actividad y por otro lado, ha configurado paquetes de coberturas destinados a sectores específicos.

Coberturas básicas que ofrece Mapfre

• Explotación: Cubre el uso de bienes inmuebles destinados al desarrollo de la actividad empresarial, por la propiedad o tenencia de redes e instalaciones de agua, gas o electricidad; por la realización de trabajos fuera de los recintos de la empresa; por los daños ocasionados a las personas que se encuentran en los recintos de la empresa; por las operaciones de carga, descarga, transporte y distribución de mercancías; por daños ocasionados por contratistas, subcontratistas y otros no dependientes.

• Defensa Jurídica: Incluye los gastos de defensa, incluyendo los costes y gastos judiciales y extrajudiciales, así como las fianzas judiciales derivadas de la responsabilidad civil del asegurado.

• Accidentes de trabajo: Cubre las reclamaciones por las lesiones corporales que sufran los trabajadores en accidentes de trabajo así como los accidentes sufridos por otros contratistas, subcontratistas propios o ajenos y personal dependiente de todos ellos.

• De Productos: Cubre los daños corporales o materiales y los perjuicios que de ellos se deriven causados a terceros por los productos o bienes que hubiese fabricado, entregado o suministrado.

Actividades asegurables de responsabilidad civil con Mapfre

• Agrarias y ganaderas
• Explotaciones agrícolas.
• Maquinaria agrícola.
• Cooperativas agroalimentarias, bodegas y almazaras.
• Fábricas de piensos compuestos.
• Almacenes de fitosanitarios, abonos, piensos, semillas, etc. Silos y graneros.
• Jardinería, viveros y proyectos de jardinería y mantenimiento. Trabajos de reforestación.
• Empresas de servicios agrarios y forestales. Choperas y obtención de corcho.
• Instalaciones de recepción, enlace y distribución de energía.
• Cotos de caza, sociedades de cazadores, organización de monterías, cacerías y recechos y esperas. Perros de caza y tiro deportivo.
• Pesca deportiva y sociedades de pescadores.
• Comunidades de regantes. Balsas y redes de riego.
• Caballos de uso propio, coches de caballos, picaderos de caballos en pupilaje y alquiler.
• Ferias, exposiciones y concursos agropecuarios.
• Turismo rural.
• Riesgos medioambientales.

Seguros de RC para profesionales de Mapfre

• Faltas o errores propios o cometidos por personas de las que deba legalmente responder, en el ejercicio de la actividad profesional.
• Propiedad, arrendamiento o usufructo de terrenos, edificios, locales e instalaciones.
• Daños causados por motivos de incendio y/o explosión.
• Daños causados accidentalmente por el agua.
• Defensa judicial del Asegurado.
• Constitución de fianzas judiciales.
• Gastos y costas judiciales.
• Accidentes de trabajo.

Seguros de RC para directivos de Mapfre

• Defensa judicial.
• Constitución de fianzas judiciales.
• Gastos y costas judiciales.
• Reclamaciones de empleados.
• Gastos de consultoría externa.
• Gastos de rehabilitación.
• Multas y sanciones.

Seguros de RC para empresas de Mapfre

• Responsabilidad civil de explotación
• Gastos de defensa y fianzas
• Responsabilidad civil por accidente de trabajo
• Responsabilidad civil de productos

Seguro de responsabilidad medioambiental de Mapfre

• Abono de las Indemnizaciones derivadas de actividades que dañan al medio ambiente.
• Indemnizaciones y reparación del daño a los elementos naturales.
• Indemnizaciones por los daños personales.
• El costo de reparación o reposición por los daños materiales.
• En el caso de daños a flora o fauna se garantiza la curación o reposición de especies y el restablecimiento de las condiciones necesarias para su vida y reproducción.
• Indemnización de los perjuicios patrimoniales consecutivos acreditados.
• La contaminación asegurada: es aquella contaminación directamente atribuible a la actividad o instalación y que se produzca de forma accidental y aleatoria, no causada de forma intencionada y consentida.
• Gastos de Defensa y Fianzas Civiles
• Responsabilidad Civil Patronal: por daños causados por contaminación a los empleados.

Seguro de responsabilidad civil de Allianz

Allianz, al igual que Mapfre, ofrece unas coberturas básicas y también un tipo de seguro específico para determinados sectores como el de directivos y PYMES.

Coberturas de los seguros de responsabilidad civil de Allianz

• RC inmobiliaria
• RC de explotación
• RC por contaminación
• RC daños a bienes a terceros
• RC bienes a empleados
• RC de productos
• RC profesional
• RC patronal

Actividades asegurables en Allianz

• RC Industria y Comercio
• RC Agropecuaria
• RC Construcción
• RC Ocio y Tiempo Libre
• RC Profesionales Enseñanza
• RC Vida Privada

Seguros de Allianz más destacados

Seguros para directivos de Allianz

Destinados a las actividades empresariales derivadas de la dirección de empresas, Allianz ha creado un paquete de coberturas y amplias garantías destinadas a proteger a los directivos de empresas sin importar su actividad, se trata de un seguro único en el mercado y que incluye un asesoramiento jurídico. Cubre todo el mundo excepto Estados Unidos.

Este seguro especial tiene las siguientes coberturas:

• RC de personas aseguradas
• Fianzas
• Nuevas filiales
• Defensa en reclamaciones por contaminación
• Rehabilitación de imagen pública
• Multas y sanciones administrativas
• RC del fundador
• Aval concursal

Seguros Para Pequeñas y Medianas Empresas – PYMES de Allianz

Este seguro cubre cualquier sector, incluye actividades industriales, comerciales, profesionales, recreativas o de ocio. Destaca la adaptabilidad a cualquier necesidad de negocio ya que tiene amplias coberturas y es muy flexible

Se puede contratar las siguientes coberturas entre muchas:

• Responsabilidad Civil de Explotación
• Inmobiliaria
• Subsidiaria
• Patronal
• Locativa
• De Bienes
• De Empleados
• Profesional

El seguro de responsabilidad civil de Zurich

Zurich no ofrece un seguro general de responsabilidad Civil al que se le va adaptando y se confecciona según los intereses, ofrece 3 productos diseñados para tres sectores muy específicos, de esta forma atiende a todas las necesidades y evita posibles lagunas en la cobertura de la actividad que se quiere asegurar.

Seguro medioambiental de Zurich

Protege a la empresa ante posibles infracciones de la Ley de Responsabilidad Medioambiental y ofrece un asesoramiento continuo para evitar que se produzcan estos daños.

Este seguro tiene las siguientes coberturas:

• Cobertura por contaminación
• Costes de reparación primaria, complementaria y compensatoria
• Costes de evitación en los casos en el que el siniestro medioambiental ya se ha producido
• Costes de prevención ante la amenaza inminente de daño medioambiental
• Cobertura seguro medioambiental y civil por contaminación
• Costes de reparación primaria, complementaria y compensatoria
• Costes de evitación en los casos en el que el siniestro medioambiental ya se ha producido
• Costes de prevención ante la amenaza inminente de daño medioambiental
• Cobertura seguro medioambiental y civil por contaminación
• Costes de reparación primaria, complementaria y compensatoria
• Costes de evitación en los casos en el que el siniestro medioambiental ya se ha producido
• Costes de prevención ante la amenaza inminente de daño medioambiental
• Cobertura seguro medioambiental y civil por contaminación
• Costes de reparación primaria, complementaria y compensatoria
• Costes de evitación en los casos en el que el siniestro medioambiental ya se ha producido
• Costes de prevención ante la amenaza inminente de daño medioambiental
• Costes de limpieza, incluidos los de la propia situación asegurada
• Costes por contaminación derivada del transporte
• Seguimiento permanente de las necesidades de tu empresa

Seguro para empresas de Zurich

Dirigido a empresarios y autónomos. Este seguro cuenta con las siguientes coberturas:

• Responsabilidad civil profesional
• Pérdida de documentos
• Gastos de defensa
• Prestación de fianzas judiciales
• Infidelidad de empleados
• Propiedad intelectual
• Responsabilidad civil patronal
• Responsabilidad civil general

Seguro para directivos de empresas de Zurich

Las reclamaciones contra directivos han aumentado un 60& según el Estudio Marsh, es por eso que las compañías aseguradoras han ido creando diversos seguros de responsabilidad civil diseñados específicamente para los directivos de empresas para poder evitar todo tipo de riesgo que pueda crearse durante sus funciones.

Cubre figuras empresariales como el director de una entidad participada así como la de sociedades filiales creadas y adquiridas durante el periodo del seguro, así como para Secretario y vicesecretario no consejeros.

Cubre los siguientes casos:

• Gastos de indemnizaciones
• Investigaciones en los que incurra la sociedad asegurada
• Defensa, liquidaciones y constitución de fianzas penales
• Aval concursal
• Extradición
• Publicidad
• Otras coberturas
• Reclamación por prácticas de empleo (mobbing, despido, acoso, discriminación…)
• Contaminación
• Fianzas civiles

El seguro de responsabilidad civil de Axa

Axa ha diseñado muchos seguros de responsabilidad civil dirigidos a muchos sectores de riesgo como:

• Cabeza de familia
• Propietario de inmuebles
• Comunidad de propietarios (urbanizaciones, mancomunidades etc.)
• Cotos de caza y/o pesca
• Propietario de animales
• Propietario de ganado
• Submarinismo
• Cazadores y pescadores
• Perros

También ha desarrollado buenos productos para los sectores más comunes que contratan un seguro de responsabilidad civil

Seguros de Responsabilidad Civil PYME / Empresa de AXA

Puedes contratar límites de hasta 1.500.000 €, o límites superiores, ofrece un seguro adaptado a todas las necesidades y con opción de seleccionar las coberturas a medida, dependiendo de cada actividad profesional.

Seguro de responsabilidad civil para la construcción de AXA

Este seguro tiene dos partes, una básica, y opcionales atendiendo a cada explotación de construcción.

Básicas:

• Responsabilidad Civil de la Explotación, que ampara los daños que tienen lugar en la fase de ejecución de la actividad constructiva asegurada.
• Responsabilidad Civil por daños a colindantes, ocasionados a los edificios contiguos a la obra ejecutada.
• Responsabilidad Civil complementaria de realización de trabajos de derribo y/o demolición, realizados por el asegurado, previos a la ejecución de la obra que él mismo lleve a cabo.
• Responsabilidad Civil Subsidiaria de Subcontratistas, por la que se garantizan los daños por los que el asegurado deba responder por actos de terceros que actúen bajo su dependencia.
• Responsabilidad Civil Patronal, ampara la responsabilidad del empresario como consecuencia de los daños personales que sufran los empleados como consecuencia de accidentes de trabajo.

Complementarias:

• Responsabilidad Civil Cruzada, relativa a los daños personales que sufran entre si los subcontratistas del asegurado.
• Responsabilidad Civil Locativa, aquella que nace de los daños ocasionados a los inmuebles utilizados por el asegurado como inquilino
• Responsabilidad Civil por Contaminación Repentina, que ampara responsabilidades nacidas de daños ocasionados por la dispersión de sustancias en el agua, aire o suelo que produzcan en la calidad de los mismos un deterioro que resulte dañino o peligroso.
• Responsabilidad Civil Post-Trabajos, para responsabilidades derivadas de daños ocasionados una vez finalizados los trabajos realizados por el asegurado.
• Fianzas Penales
• Defensa criminal del asegurado, que comprende los honorarios de abogados y procuradores para defensa en causa penal así como los gastos judiciales o extrajudiciales.

Seguro para Responsabilidad civil para empresas Start up de AXA

El seguro para startups es un seguro dirigido específicamente a empresas de reciente creación que desarrolla sus productos en el mundo de la tecnología y la innovación. Esta modalidad de seguro de responsabilidad civil es muy atractiva tanto por el precio como las coberturas. Incluye una tarifa plana de 199€ durante 3 años.

Sus coberturas, muy adaptadas a las peculiaridades de las empresas start up son las siguientes:

• Las reclamaciones de terceros en caso de incumplimiento involuntario de la Ley de Protección de Datos (LOPD) hasta un importe 100.000€ o 200.000€ a tu elección.

• Responsabilidad Civil General: Las reclamaciones por daños causados a un tercero ocurridos al desarrollar tu actividad, como por errores o fallos en los productos que comercializas, hasta un límite de 100.000 o 200.000€ a elegir.
• Responsabilidad Civil Producto: Las reclamaciones por daños causados a un tercero, por error o defecto en uno de los productos o servicios que comercializas.
• Responsabilidad Civil Profesional: Porque cualquier negligencia o mal asesoramiento puede causar un daño a un cliente y éste puede reclamar, teniendo que hacer frente a importantes indemnizaciones que pueden paralizar tu empresa.
• Responsabilidad Civil ataques virus Informáticos: reclamaciones que puedan llegarte en caso de que, aun teniendo los programas de prevención de antivirus actualizados, dañes con un virus un programa informático de un tercero

Además, si por las características de la Start Up se tienen unas necesidades mayores, se puede contratar coberturas como la de Accidentes y Responsabilidad Civil del Local Alquilado o contratar alguno de los productos como los siguientes:

• Responsabilidad Civil para Pyme
• Responsabilidad Civil para Directivos
• Oficinas
• Transportes de Mercancías
• De Automóviles o motos
• Seguros de Salud
• Hospitalización
• Accidentes

Seguro de responsabilidad civil de Hiscox

Por último, analizamos a Hiscox, especializado en ofrecer seguros de responsabilidad civil específicos para cada sector profesional, si buscas un seguro de RC para tu sector profesional, sea cual sea, esta es tu compañía. a continuación te mostramos los más contratados:

Seguro Responsabilidad Civil Profesional de Hiscox

Este seguro se dirige a empresas y profesionales de una gran diversidad de sectores, pymes y autónomos. Un dato a destacar es que Hiscox asegura a más de 150 actividades profesionales, un ejemplo son Agentes de la propiedad inmobiliaria, Call centers, Traductores, Organizadores de eventos, Administradores de fincas, Diseñadores de interiores, Empresas de recobro, Empresas de seguridad o Agencias de viaje.

El seguro Responsabilidad Civil Profesional de Hiscox cubre aquellos errores o negligencias cometidas durante el desarrollo de una actividad que generan un perjuicio económico, personal o material a un tercero.

Coberturas de los seguros de responsabilidad civil de Hiscox:

• Seguro RC Patronal: Reclamaciones por los daños personales sufridos por los empleados tras un accidente laboral, del cual el Asegurado sea responsable civil.
• Seguro RC Producto: cubre reclamaciones por daños causados a un tercero por el producto fabricado y/o suministrado por el asegurado una vez el producto haya sido terminado y entregado.
• Seguro RC Explotación: cubre reclamaciones por daños materiales o personales y sus perjuicios consecuenciales, causados a Terceros, en el desarrollo de la Actividad Asegurada.
• La realización de las actividades propias de la empresa dentro del recinto empresarial.
• La realización de las actividades o trabajos encargados por terceras personas fuera del recinto empresarial.
• La actuación de sus empleados, en la ejecución de un trabajo.

¿Es obligatorio contratar un seguro de responsabilidad civil?

Existen algunos casos en que la ley obliga a tener un seguro de Responsabilidad Civil, estos son los casos:

• Para vehículos de motor y motos acuáticas.
• Para embarcaciones de recreo o deportivas.
• De caza y pesca.
• Para empresas y profesionales.
• Perros de raza potencialmente peligrosa.
• Daños materiales, averías o de caución para promotores de viviendas.
• Para los deportistas inscritos en las federaciones deportivas españolas, los cuales participen en competencias estatales.
• Para realización de ensayos clínicos con medicamentos.
• Responsabilidad medioambiental.
• Transporte escolar y de menores de edad.

¿Cómo elegir un buen seguro de responsabilidad civil?

Para elegir el mejor seguro de Responsabilidad Civil lo primero de todo es tener claro qué tipo de coberturas queremos tener, es decir, qué cosas o situaciones queremos asegurar y en qué casos puede haber riesgos de que provoquen un accidente que exijan posibles indemnizaciones.

Las coberturas y la compañía aseguradora son fundamentales a la hora de optar por un seguro u otro.

Se deben tener en cuenta dos factores para elegir el mejor seguro de Responsabilidad Civil: las coberturas del seguro y el precio.

Coberturas de los seguros de responsabilidad civil

La mejor póliza de un seguro de Responsabilidad Civil debe de ser clara y con un precio acorde. Las coberturas que se necesita contratar dependen de la persona y situación, a continuación te ofrecemos un listado de todas las coberturas posibles:

• Cobertura Profesional
• Cobertura de Explotación
• Cobertura Inmobiliaria
• Cobertura Locativa
• Cobertura Patronal
• Cobertura Cruzada y Subsidiaria
• Cobertura a Daños Colindantes
• Cobertura por Contaminación
• Cobertura por los Productos

Si quieres información más detallada te explicamos en nuestro portal especializado donde verás al detalle todos los tipos de coberturas que puedes contratar en un seguro de responsabilidad civil.

Ten en cuenta que a mayor cobertura y seguridad, el precio será mayor. Desde sectorasegurador te recomendamos que para tener más garantías se incremente la prima y las coberturas ya que este tipo de seguros cubren daños muy cuantiosos.

El precio de la póliza

El precio del seguro de Responsabilidad Civil es un factor muy importante ya que mientras mayor sea el precio, el seguro tendrá más coberturas y más garantías y prima.

Si el precio del seguro de Responsabilidad Civil es ostensiblemente más bajo de lo habitual, se debe leer detalladamente las coberturas que tiene ya que no serán muy buenas.

Casi todas las compañías aseguradoras permiten el pago semestral, trimestral o incluso mensual, por lo que la facilidad de pago es otro de los factores importantes a la hora de elegir el mejor seguro de Responsabilidad Civil.

¿Aún tienes dudas sobre qué seguro contratar? ¿Te gustaría que analizásemos tu situación personal o profesional? contacta con nosotros, o déjanos un mensaje.

Además, si te ha gustado la publicación o si conoces a alguien que vaya a contratar un seguro de responsabilidad civil, no dudes en compartir esta publicación si le puede servir de ayuda.