Ranking de los mejores seguros y aseguradoras para comercios del 2022

Marta Barjola

Actualizado el 14/11/2023 a las 18:48

¿Tienes un negocio? Necesitas asegurar tu comercio y contar con la tranquilidad de que estás cubierto ante cualquier imprevisto que pueda surgir? El listado de las mejores aseguradoras con seguros para comercios de este 2022 que hemos preparado te servirá de ayuda. Además uno de los aspectos más destacados a la hora de asegurar un comercio es conocer los riesgos a los que se enfrenta y cómo puedes prevenirlos o, al menos, solventarlos cuando hayan sucedido.

Son muchos y diferentes los imprevistos que pueden surgir en tu negocio, ¿te imaginas que no puedes abrirlo porque has perdido las llaves? ¿qué pasa si necesitas un cerrajero de urgencias? ¿conoces cuáles son las coberturas que no puedes ni debes olvidar cuando asegures tu comercio? Ya ves que aunque la cobertura de Responsabilidad Civil es muy importante no es la única, y debes valorar otras igual o más útiles y que pueden ser de gran ayuda.

¿Tienes dudas sobre algunos de los términos que emplean las aseguradoras? ¿Te encuentras un poco perdido ante tanto tecnicismo? Te aclaramos algunos temas que debes conocer para contratar los mejores seguros para tu comercio:

Pongamos que tienes un comercio de alimentación y un cliente sufre una intoxicación por un producto en mal estado suministrado en tu establecimiento, ¿no crees que merece la pena que contrates un seguro para que se ocupe de tu defensa y asuma los daños causados?

Hasta aquí te hemos expuesto cuáles son las coberturas básicas que debes tener en cuenta. Elegir el mejor seguro para tu comercio no es una tarea fácil, pero debes tener en cuenta otra serie de aspectos cuando estés afrontando esta importante decisión:

• ¿Pertenece tu comercio a algún sector especial en el que necesites contar con alguna garantía que hasta el momento no te han ofertado?
• ¿Sabes si la Administración Pública te puede exigir algún aval o seguro de caución necesario para poder ejercer tu actividad?

No te preocupes por nada, estas y otras dudas, vamos a intentar resolverlas para que te resulte más sencillo elegir el mejor seguro para tu comercio en esta guía. Empecemos primero por lo más importante, el ranking con las mejores aseguradoras para comercios.

Listado de las mejores aseguradoras para comercio en 2022 en España

Como en otros sectores, tampoco existe el seguro para comercio perfecto. Todos tienen ventajas y desventajas, pero, según las coberturas, vamos a ver cuáles son las mejores aseguradoras de comercio en 2022 en España.

Seguros para comercios de ALLIANZ

La aseguradora ofrece varias posibilidades a la hora de contratar la mejor protección para comercio. En este sentido, su oferta se basa en:

Seguros para tu negocio: consigue que tu negocio esté protegido ante cualquier situación o imprevisto que pueda surgir.

Seguro de protección de autónomos: especialmente pensado para cuidar y proteger a este colectivo.

Seguro para tus empleados: si tienes trabajadores debes tener en cuenta su bienestar. Con esta póliza puedes ofrecerles las mejores coberturas de salud, accidentes, vida o ahorro.

Seguros de Responsabilidad civil: todas las coberturas que necesitas en caso de que recibas alguna reclamación de un cliente o proveedor las tendrás cubiertas por esta póliza.

Entre sus coberturas destacan:

• Daños materiales dentro de tu modalidad que cubren:
• Incendio.
• Explosión.
• Caída del rayo o humo.
• Impactos (choques de vehículos, cosas o aeronaves).
• Ruina total del edificio.
• Medidas de la autoridad y salvamento.
• Fenómenos eléctricos en edificación y/o ajuar asegurado.
• Responsabilidad Civil.
• Rotura de Cristales.
• Robo.
• Fenómenos meteorológicos.
• Avería Maquinaria/equipos/podredumbre.
• Lucro cesante.
• Accidentes de convenio.
• Transporte de mercancías.

Se trata de un seguro muy completo idóneo para clientes y empleados, que cubre transporte de mercancías, gastos derivados de siniestros, recuperación de datos o una completa red de asistencia telefónica, siempre que la necesites. Como aseguradora líder en Europa ofrece innovadores productos con coberturas a la medida de cualquier empresario que necesite asegurar su comercio.

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Seguros para comercios de AXA

El seguro de comercio de AXA es tan flexible y modular, que puedes contratar sólo las coberturas que realmente necesitas. En AXA te ofrecemos una amplia gama de coberturas para que puedas proteger a tu negocio, tanto si estás dentro o fuera del mismo, así como a tus clientes. Nos ocupamos para que tu única preocupación sea vender.

El seguro de Comercio de AXA incluye numerosos servicios como:

• Red de reparadores AXA Calidad.
• Todo a un clic: MyAXA Web o MyAXA App.
• Compromiso de servicio: urgencias en menos de tres horas o Servicio de Defensa del Cliente.

Entre sus coberturas destacan:

• Incendio. Explosión. Caída del rayo
• Humo. Impacto objetos. Detonaciones sónicas
• Actos de vandalismo
• Fenómenos atmosféricos. Inundación. Desembarre
• Derrames agua y otros líquidos
• Localización y reparación averías
• Desatascos
• Bomberos. Medidas para evitar siniestro
• RC Explotación
• RC Inmueble
• RC Locativa
• Asistencia
• Pérdida de Beneficios

AXA ofrece un seguro de comercio flexible que podrás adaptar a tus necesidades. Además, cuentas con el asesoramiento personalizado de un mediador, que podrá resolver todas las dudas que se planteen.

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Seguros para comercios de MAPFRE

Una de las compañías que ofrece las mejores y más completas coberturas a precios muy competitivos. La póliza de MAPFRE oferta entre las coberturas obligatorias:

Incendio y Riesgos Complementarios

• Incendios y otros daños.
• Fenómenos atmosféricos.
• Electricidad en la instalación eléctrica, aparatos electrónicos y sus accesorios.

Riesgos Extraordinarios (Consorcio Compensación de Seguros)

• Daños materiales.
• Daños personales.

Como coberturas opcionales, destacan:

Bricomercio

• Servicio de Asistencia en Bricolaje con 2 intervenciones al año.
• Incluye gastos de desplazamiento, dos horas de mano de obra y el coste de materiales hasta 50€ por intervención, en una gran variedad de servicios tales como: reparaciones, averías, electricidad, fontanería, cerrajería, persianería, informática y equipos audiovisuales, etc.

Daños por agua

• Daños por agua en los bienes asegurados.
• Localización de averías y reparación de tuberías.

Roturas

• Cristales, lunas, espejos, rótulos y vidrieras.
• Fregaderos y aparatos sanitarios fijos.
• Muebles y encimeras.

Robo

• Robo y daños por esta causa.
• Dinero en efectivo y cheques.
• Bienes portados por el asegurado, empleados y clientes en el interior del establecimiento.
• Sustitución de llaves y cerraduras.

Daños estéticos al continente

• Daños estéticos en el conjunto de bienes inmuebles y sus obras anexas así como los aparatos o elementos fijos necesarios para el funcionamiento de dichas instalaciones.

Paralización de la Actividad

• Indemnización diaria a consecuencia amparado por las coberturas de daños materiales y robo.

Avería de Maquinaria

• Daños internos que sufra la maquinaria, aparatos y equipos electrónicos.

Responsabilidad Civil

• Responsabilidad Civil Explotación.
• Responsabilidad Civil Accidentes de trabajo.
• Responsabilidad Civil Propietarios de Inmuebles.

Accidentes Personales

Daños personales sufridos por el propietario o titular del comercio y por sus empleados:

Fallecimiento.

Invalidez Permanente.

Incapacidad Permanente Total.

Asistencia a Comercios

• Servicios urgentes a consecuencia de incendio, robo, explosión o inundación.
• Reparaciones, reformas y otros servicios.
• Nueva cobertura de Asistencia técnica informática.

Defensa Jurídica

• Costas judiciales, dirección jurídica.
• Servicio telefónico de orientación jurídica.

Protección Digital

MAPFRE ofrece la posibilidad de personalizar el producto según las características de cada cliente, las del negocio y las necesidades de cada uno, con innovadoras y completas coberturas para todos los comercios.

Comparar precios de seguros de comercio de Mapfre

Seguros para comercios de ZURICH

El seguro multirriesgo de Zurich para tu negocio o comercio ofrece protección para ti, para tu local y para tus ganancias y mercancías. Cuenta con asistencia las 24 horas y cobertura de pérdida de beneficios: si te ves obligado a cerrar como consecuencia de un siniestro de daremos una paga hasta 12 meses para que puedas mantener tus ingresos.

Incluye la cobertura de responsabilidad civil general. Con la asesoría jurídica y el respaldo financiero que necesitas para afrontar posibles demandas de terceros.

Entre las coberturas, destacan:

Para tu local

• Daños por agua
• Incendio
• Desplome total del edificio
• Daños estéticos
• Daños eléctricos
• Rotura de lunas, cristales y rótulos
• Desalojo Forzoso
• Retorno por siniestro grave

Para tu dinero o mercancía

• Transporte de fondos
• Robo y expoliación
• Avería de maquinaria y equipos electrónicos
• Reposición de llaves

Para tus responsabilidades

• Responsabilidad civil de explotación
• Responsabilidad civil patronal
• Responsabilidad civil de productos
• Defensa jurídica

Zurich permite diseñar tu seguro adaptado a las necesidades específicas de tu actividad profesional, encontrarás tu póliza a medida.

Comparar precios de seguros de comercio de Zurich

Seguros para comercios de GENERALI

Conscientes de los riesgos y dificultades del mundo empresarial, Generali pone a tu disposición una amplia gama de soluciones que dan respuesta a las nuevas necesidades del mercado: a las tuyas y a las de tu negocio.

Tu negocio y todos tus empleados contarán con un asesoramiento y una respuesta altamente personalizada que os permitirá sentiros protegidos y tranquilos.

Destacan como coberturas:

Responsabilidad Civil

• Responsabilidad Civil Explotación.
• Responsabilidad Civil Accidentes de trabajo.
• Responsabilidad Civil Propietarios de Inmuebles.
• Envío de reparadores profesionales 24 horas.
• Cerrajería de urgencia en caso de que no pueda entrar en su establecimiento por pérdida, extravío o robo de llaves.
• Protección urgente del establecimiento en caso de robo.

Una compañía que ofrece productos a la medida adaptados a cualquier necesidad y perfil de comercio.

Es momento de comparar precios. Accede a nuestro comparador de seguros para comercios para ver las mejores ofertas de las principales aseguradoras:

Comparar precios de seguros de comercio de Generali

Cuidado con las ofertas de seguros para comercios

Cuando tomamos la decisión de contratar un seguro para nuestro comercio tenemos que valorar, lo primero, cuáles son los riesgos de la actividad que vamos a desarrollar y, en consecuencia, el valor del impacto que podrían tener esos imprevistos en nuestro negocio. Quizás en el momento de constituir nuestra pequeña empresa no estamos pensando en lo que puede ir mal, pero hay situaciones que se escapan de nuestro control y que no debemos olvidar para poder, de esta forma, garantizar el bienestar de los nuestros, e incluso disponer de una prestación económica en caso de que no triunfemos o hasta pensar en la jubilación y en que podamos hacerlo sin problemas económicos.

Es por todo ello, que debemos tener cuidado con las ofertas de algunas compañías de cara a la contratación de nuestro seguro para comercios. Puede ocurrir, como sucede en algunos casos cuando contratamos nuestro seguro para el hogar, que apostemos por coberturas básicas, pensando que nada malo puede pasar. Sin embargo, la diferencia con una casa, es que si sucede algo con nuestra empresa o nuestro pequeño negocio, podemos llegar a perder todo el patrimonio de que disponemos. Es por ello, que debemos desconfiar de los precios económicos, que seguramente solo nos estarán ofreciendo asegurar los daños patrimoniales y la responsabilidad civil, mientras que se dejan sin cobertura otros aspectos que pueden llegar a resultar muy necesarios.

¿Qué debes tener en cuenta a la hora de contratar el mejor seguro para tu comercio?

No te olvides de ningún aspecto importante y recuerda que cuantos más imprevistos puedas asegurar, menos tendrás que preocuparte a largo plazo. Si tienes en mente abrir un comercio de cara al público, como una tienda, una cafetería o un taller, puede que sea obligatorio contratar un seguro de Responsabilidad Civil para conseguir la licencia de apertura.

Aunque lo habitual es que la Responsabilidad Civil sea obligatoria, no debes olvidar que se trata de la solución más adecuada para indemnizar a un cliente o a un tercero que sea perjudicado de alguna manera por nuestra actividad profesional o en el marco de la marcha del negocio.

Por tanto, este seguro tiene como fin proteger al emprendedor o empresario al frente de la pyme ante los daños y perjuicios que en el desempeño de su profesión o en el marco de la actividad de la empresa pueda ocasionar a terceros.

Una de las alternativas que tiene cualquier emprendedor es contratar un seguro de comercio que incluya la cobertura de Responsabilidad Civil junto con otras garantías. De hecho, contratar un seguro de comercio es la forma más sencilla y económica que tienen los emprendedores de asegurar en un mismo contrato su local, el mobiliario y las mercancías ante siniestros de incendio y robo.

No contratar esta cobertura sería un tremendo error. Estamos seguros de que la prima no será muy costosa y, sin embargo, podrás hacer frente a posibles reclamaciones que un tercero nos pueda hacer. Pero, ¿quiénes serán estos terceros? Cualquiera que puedas imaginar y que tenga relación con tu comercio: empleados, clientes, proveedores, alguien que entra en nuestro comercio… Como puedes ver, el abanico es amplio y la cuantía que pueden reclamar podría ser de miles de euros, ¿no crees que es importante que lo contrates?

Puede que te hayas planteado que el seguro para comercio, como tal, no resulta necesario contratarlo en una primera fase cuando estás constituyendo tu negocio, salvo que nuestros ingresos sí que nos lo permitan. Con esta póliza lo que estamos asegurando son los productos que vamos a necesitar para desarrollar nuestro trabajo en nuestro comercio: mobiliario de oficina, ordenadores y equipos informáticos, etc. Sin embargo, en la etapa inicial de nuestro comercio no se trata de una póliza tan importante como la de Responsabilidad Civil o la de Baja.

Lo que sí parece más que evidente es que, poco a poco, las necesidades aseguradoras irán incrementándose. Según evolucione nuestro comercio iremos incorporando seguros, coberturas, etc. Mientras, no debemos dejarnos engañar por las ofertas de algunas compañías y necesitaremos contratar las coberturas básicas y fundamentales.

Comparar seguros para comercios antes de empezar

Es fundamental que dispongas de tiempo para analizar y comparar. Es posible que conozcas más de una compañía, pero solo comparando varias podrás conseguir la mejor oferta. Analiza los diferentes productos que las compañías te ofrecen: Responsabilidad Civil, seguro para el local o lugar de trabajo… Suele ocurrir que seguramente se trate de la primera vez que hayas tenido que contratar un seguro para comercios y te veas sobrepasado por la enorme cantidad de información que cada compañía te ofrece, términos que desconoces, o detalles acerca de los productos. En ese caso, es recomendable que consultes con una correduría de seguros o con un asesor, que podrán orientarte sobre qué seguro se adapta mejor a tus necesidades.

¿Es mejor contratar un seguro para comercio con una correduría o un asesor?

Podemos plantearnos si contratar un seguro para comercios a través de un asesor tendrá un coste más alto: eso no tiene porqué ser así. El precio del seguro estará adecuado a las necesidades del asegurado y ofrecerá un servicio acorde con el presupuesto del cliente, siempre con más ventajas, debido al conocimiento de los productos del asesor.

Es por ello, que existen varias razones por las que contratar el mejor seguro para comercios es más fácil si lo hacemos a través de una correduría o un asesor de seguros. Un asesor sabrá qué preguntas hacer para obtener las respuestas necesarias y además, conocen a la perfección todos los productos, por lo que encontrará la póliza que mejor se adapte a nuestras necesidades y, sobre todo, podrá orientarnos respecto a cómo funciona cada aseguradora, ya que disponen de información de todos sus asegurados.

Buscar un seguro para comercios barato puede generarnos problemas con los que no contábamos, y es que a la hora de contratar, por ejemplo, un seguro sin la cobertura de baja laboral, podemos encontrarnos que un pequeño esguince sin importancia nos supondrá importantes pérdidas económicas.

¿Es conveniente comparar online varias compañías de seguros para comercios?

Es posible que no te hayamos convencido y hayas optado por buscar el mejor seguro para comercios sin consultar con un asesor. En este caso, la mejor opción es que consultes la oferta de las diferentes compañías con los comparadores de internet. Ten en cuenta que no te van a dar el precio final, y que además, cuentan con campañas muy agresivas que “limitarán” las coberturas por competir con otras aseguradoras. Puedes encontrarte con coberturas muy atractivas que realmente no te sirven para nada, o cláusulas abusivas que pueden ocasionarte problemas con tus empleados o con tu espacio de trabajo, en caso de que sufras algún imprevisto.

Ten en cuenta que algunas campañas que lanzan las compañías no son reales y que los comparadores no te ofrecerán un precio exacto y deberás estudiar bien la oferta. Nuestra recomendación es que antes de contratar una póliza con ofertas del comparador online leas bien la letra pequeña, para estar seguro de las coberturas que estás contratando y cuáles son las exclusiones, para no llevarte sorpresas.

En nuestro comparador podrás encontrar los precios que las principales compañías con mejores coberturas para seguros. Encuentra el mejor asesoramiento hayas seleccionado las que más te interesen con nuestros agentes especializados.

¿Qué factores influyen en el precio del seguro para comercio?

Las pólizas no son fórmulas matemáticas que aparecen ya cerradas con el resultado final. Existen factores que influyen a la hora de contratar el mejor seguro para tu comercio. Los más destacados y que suelen tener en cuenta todas las compañías son el número de empleados que trabajan en él, el capital social, la inversión inicial, si cuentas o no con flota de vehículos… como puedes ver se trata de factores muy diversos y que, en algunas ocasiones, ni siquiera tenemos en cuenta.

Tenemos claro que cualquier comercio, desde el momento en que lo ponemos en marcha, necesita un seguro para protegerse frente a las reclamaciones de responsabilidad civil que pueda recibir de terceros. Hemos visto que para proteger su responsabilidad civil, cualquier empresa, sea o no comercio, puede contratar un seguro de responsabilidad civil general, que ofrece como garantías básicas las posibles indemnizaciones por responsabilidad civil de explotación (perjuicios ocasionados en el transcurso de la actividad profesional), responsabilidad civil patronal (accidentes del personal que tengas contratado o subcontratado), y la defensa jurídica frente a las mismas. En función de tu actividad, podrás elegir entre distintos límites de responsabilidad civil, habitualmente entre 150.000 y 600.000 euros.

Además, es habitual que contrates un seguro que cubra los daños del propio comercio, así como la responsabilidad civil por los daños que pueda ocasionar a terceros. Como es habitual que el comercio sea alquilada, solo necesitarás contratar la cobertura por el contenido, ya que del continente se responsabiliza el propietario de esta.

Resumen de las recomendaciones para buscar el mejor seguro para comercios

Con toda esta información, ya puedes enfrentarte al reto de buscar el mejor seguro para comercios. Entre la amplia variedad del mercado debe escoger el que mejor se adapte a tus necesidades, presupuesto, etc. Es muy importante que a la hora de valorar tengas en cuenta la relación calidad-precio y tener muy claro qué es lo que necesitas, para evitar contratar coberturas innecesarias, o dejar de asegurar elementos de tu negocio que deberían estar incluidos en la póliza.

Te recordamos algunos factores importantes para que te resulte más sencillo elegir:

• La Responsabilidad Civil General cubre las reclamaciones por daños causados a terceros en el desarrollo de nuestra actividad.
• Contar con la cobertura de Informe Pericial tecnológico por conflictos empresariales, fuga de datos, etc puede resultarte muy útil.
• Puedes contratar un servicio más básico al principio, e ir añadiendo coberturas según vaya creciendo y evolucionando tu empresa,
• Huye de las ofertas agresivas de algunas compañías: es muy probable que falten coberturas

Consejo Extra: Déjate asesorar por un mediador de seguros para contratar el mejor seguro para comercios. En este caso, todo lo que te puedan aportar es importante y seguro que cuentan con coberturas que no habías contemplado o evitas contratar otras innecesarias. No te va a salir más caro.

Si necesitas un seguro para comercios, nosotros te asesoramos

Si después de todo, aún te quedan dudas y quieres que analicemos tu caso al detalle, contacta con nosotros, o déjanos un mensaje.

Además, si te ha gustado la publicación o si conoces a alguien que tenga un comercio, y necesita contratar un seguro para comercios, no dudes en compartir esta publicación si le puede servir de ayuda.