Un seguro de salud – Cuánto cuesta y cómo saber el precio, ejemplos incluídos

Ana María Bea Sanz

Actualizado el 18/01/2024 a las 12:41

Cuando llega el momento de querer contratar un seguro de salud, la primera pregunta que nos viene a la cabeza es ¿Cuánto costará un seguro de salud?

Pues bien, como podrás suponer, el precio de los seguros de salud depende de muchos factores que no todo el mundo sabe y que es necesario que conozcas.

Factores que afectan al precio de un seguro de Salud

Es vital que entendamos que el precio de un seguro de salud no es aleatorio, sino que resulta de evaluar diversos factores cruciales. Estos aspectos no solo determinan el precio que pagarás, sino también el nivel de riesgo que asume la compañía aseguradora. A continuación, examinamos los factores más influyentes en el precio de un seguro de salud:

Edad y Estado de Salud del Asegurado

La edad es el principal factor en el precio del seguro. Generalmente, las primas aumentan con la edad debido a que existe un mayor riesgo de enfermedades o accidentes. Tu estado de salud actual también es crítico, ya que si tienes preexistentencias (enfermedades previas) o historiales médicos complicados pueden incrementar el precio o en los peores casos, no poder contratarlo.

Cobertura del Seguro (Básica vs. Amplia)

Disponer de una gama amplia de coberturas o que se ajusten más a lo que necesitas es otro elemento clave. Las pólizas más básicas, que suelen cubrir emergencias o tratamientos específicos, son las más económicas, mientras que los seguros con coberturas más amplias, que incluyen una gama más amplia de servicios de especialistas y de tratamientos, tienen un precio más alto.

Tipo de Seguro (Individual, Familiar, Empresarial)

Los seguros individuales o personales tienden a ser más a proporción más caros por persona si los comparamos con los seguros que engloban a la familia o los que se contratarn en la empresa, donde el riesgo se distribuye entre más asegurados. Algunas empresas ofrecen seguros de salud como parte de sus paquetes de beneficios laborales, lo que puede representar una opción más accesible si lo contratas a través de ellos.

Con o sin Copagos y la opción del reembolso

Los copagos son una forma de abaratar mucho los seguros de salud. Un copago más alto puede hacer que baje mucho la prima, y especialmente está orientado a gente con muy buena salud que no más de 2 veces al año al médico, ya que en caso de tener copago, se pagará una cantidad fija que varía en función del servicio sanitario y la frecuencia. Como consejo, revisa muy bien la tabla de copagos si vas a optar por esta opción porque algunas veces te puedes encontrar con importes muy altos en según que tipos de pruebas.

La ubicación

La residencia o docimilio del asegurado puede influir significativamente en la elección de una compañís de seguros de salud, ya que en aquellas zonas alejadas de grandes ciudades, por ejemplo, es necesario conocer si hay disponibilidad de servicios médicos cerca al considerar un seguro u otro.

Cuadro médico y especialistas

El acceso a un cuadro de especialistas es importante si se prevé necesitar atención en áreas como psicología, fisioterapia o pediatría.

Clínicas Premium

Acceder a clínicas de renombre como la Clínica Universitaria de Navarra, Quirón, HM u otras de prestigio no es algo que venga por defecto en las pólizas de salud, por lo que en situacinones donde queramos tratarnos con el equipo más puntero tendremos que contratarlo a parte y esto implica un precio adicional, y puede ser un factor de peso para algunos asegurados.

Contratar complementos

Al contratar un seguro de salud, es posible incluir complementos como cobertura médica en el extranjero, coberturas dentales, asistencia virtual con especialistas, indemnizaciones por hospitalización o accidentes, seguro de decesos…, ten en cuenta que a parte de incluir un coste adicional que puede encarecer mucho tu póliza e incluso, en algunos casos, ser recomendable contratar un seguro específico.

Comprender estos factores es esencial para elegir un seguro de salud que se ajuste tanto a tus necesidades de salud como a tu situación económica. Ahora que ya conoces los principales

Como todo se entiende con ejemplos, elige el tuyo y conoce algunos de los aspectos a tener en cuenta a la hora de saber cómo sería un seguro de salud en una situación parecida a la tuya.

Empecemos con los seguros de salud para personas jóvenes, qué les puede interesar de cara a contratar un seguro de salud y por cuanto les podría salir.

Ejemplo de un seguro de salud para un chico/a de 25 años que acaba de terminar la carrera

Con 25 años y recién terminada la etapa universitaria, es habitual que viaje habitualmente al extranjero, que practique deportes, y que no se realice chequeos médicos habitualmente ya que todavía no se está en un empresa donde te los hacen habitualmente.

Para este caso, es conveniente tener cobertura en el extranjero, cobertura en accidentes deportivos, y si se conduce una moto, que no excluya el motociclismo ni los accidentes de circulación. Estos pueden ser unos indicadores a tener en cuenta.

Por lo general, las pólizas de los seguros de salud para personas jóvenes, suelen ser pólizas económicas. Como es lógico, conforme vayamos cumpliendo años se irá encareciendo el seguro.

Desde 20 €/mes puedes tener un buen seguro médicos para jóvenes con estas características

Veamos qué ocurre en un caso femenino de una edad algo más avanzada, donde se pueden dar tres casos, que todavía no tengan hijos y no estén embarazadas, o las que ya lo están y las que ya tienen hijos. Empecemos por el primer caso, cuando una chica de alrededor de 30 años que quiere quedarse embarazada.

Ejemplo de un seguro de salud para una chica de 30 años que piensa quedarse embarazada

En esta situación debemos centrarnos en el cuadro médico e intentar que este incluya: reputados ginecólogos, clínicas de radiodiagnóstico que realicen pruebas específicas para embarazadas en el control del embarazo, coberturas complementarias orientadas a la fertilidad (inseminación artificial, fecundación In Vitro, técnicas con células madre, etc) y también pensar en las coberturas orientadas a un recién nacido, y de la misma forma buscar un cuadro médico con reputados pediatras.

Para obtener esta información, tenemos que tener en cuenta la zona o la ciudad donde vivimos además de la compañía aseguradora. De nada sirve tener una póliza de altísima calidad si en nuestra ciudad no dispone de cuadro médico suficiente para nuestras necesidades y viceversa, de nada sirve tener en cuadro médico reputados especialistas y clínicas si la póliza nos limita los servicios que pueden prestarnos.

Este es el coste de un seguro de salud en esta situación. Desde 23 €/mes puedes tener una póliza médica que se adapte a las necesidades de las chicas que todavía no hijos pero quieren tenerlos.

En el caso de sea una pareja, veamos qué consideraciones adicionales tiene.

Ejemplo de un seguro de salud para una pareja o un matrimonio de 30 años qué quieren ser padres

Esta situación es exactamente igual a la anterior salvo que hay que añadir las coberturas para el compañero/a en al coste de la póliza.

Algo a tener en cuenta también son las coberturas que incluyan las pólizas para situaciones en las que conseguir el embarazo pueda ser más costoso de lo normal, hay aseguradoras que incluyen tratamientos de inseminación artificial o descuentos en métodos más avanzados para cuando puede darse esta situación.

Pensando en el precio de la póliza, deberíamos tener en cuenta el precio en el momento de contratación por la pareja, y luego tener en cuenta el incremento en precio que causará cada hijo que queramos incluir en el futuro.

El precio de un seguro de salud para esta pareja o matrimonio sin hijos sería de en torno a los 47 €/mes para una pareja de unos 30 años de edad.

Continuemos con el caso de las embarazas, veamos qué hay que tener en cuenta en caso de que estés embarazada y quieras contratar un seguro.

Ejemplo de un seguro de salud para una chica de 33 años que ya está embarazada

Para una chica que ya está embarazada, contratar un seguro de asistencia sanitaria sin copagos es complicado, las compañías aseguradoras establecen una carencia de 10 meses desde la contratación para el caso del embarazo, por lo que este queda excluido si la chica ya está embarazada, el parto llegará antes de que finalice la carencia.

Para estas situaciones se pueden contratar seguros que nos ofrezcan descuentos o copagos en servicios de medicina privada, con los que se puede acceder a ginecólogos, clínicas ginecológicas, pruebas médicas de radiodiagnóstico para seguimiento del embarazo, pediatría, etc. Todo con descuentos sobre la tarifa habitual para una visita privada y sin carencias, puede ser una solución si no habíamos contratado un seguro de asistencia sanitaria privada de manera previa al embarazo.

Un seguro de salud estas características puede costar desde 20 €/mes para una chica de 33 años de edad que ya esté embarazada.

¿Qué ocurre cuando ya tienes el niño y eres madre soltera? Veamos ese caso al detalle.

Ejemplo de un seguro de salud para una madre soltera de 35 años que tiene un niño pequeño

Una chica de 35 años con un niño pequeño tendrá que buscar una póliza que cubra las necesidades de ambos asegurados. Un seguro que cubra casi todas las especialidades prestando especial atención en los servicios de ginecología y pediatría. Es probable que el precio varía dependiendo de la edad del niño o de la niña, ya que algunas aseguradoras tienen un coste más alto para niños de corta edad que para niños de mediana edad debido a que los niños más pequeños hacen más uso del seguro en urgencias y pediatría. Lo aconsejable es comparar distintas opciones y tener en cuenta la variación en precio que habrá en el futuro conforme se vayan cumpliendo años.

El seguro de salud para una madre de 35 años y su hija o hijo pequeño puede tener un precio aproximado de 43 €/mes

En el caso de las parejas con hijos hay dos situaciones posibles, que los niños sean pequeños o que sean algo más mayores. Veamos que ocurre en los seguros de salud cuando son todavía pequeños.

Ejemplo de un seguro de salud para una familia con padres mayores de 30 años y uno o dos niños pequeños

Una familia con uno o dos hijos pequeños tiene que considerar las coberturas hacia sus hijos como las principales ya que es probable que sea donde más uso se haga del seguro en esta situación. Pediatras y urgencias pueden ser las asistencias más habituales.

Para tener el precio controlado habrá que ver cuánto se pagará por cada hijo en función de la edad y cuánto variará de ahí en adelante.

Para una familia con dos niños pequeños podemos encontrar un seguro de asistencia sanitaria desde 82 €/mes

Conforme los niños crecen, las necesidades del seguro de salud van cambiando, veamos que tenemos que tener en cuenta si tenemos adolescentes en casa.

Ejemplo de un seguro de salud para una familia con padres mayores de 40 años y uno o dos niños de entre 10 y 25 años

Para unos padres de mediana edad con hijos que ya no son tan pequeños podemos encontrar pólizas realmente competitivas ya que son franjas de edad donde las aseguradoras ofrecen sus mejores ofertas, por ser varios asegurados y por estar en franjas de edad que requieren menos asistencia médica.

Buscar un buen precio y un buen cuadro médico para nuestro lugar de residencia habitual será clave para contratar un buen seguro.

Para una familia con hijos ya crecidos podemos encontrar pólizas de seguros médicos desde 80 €/mes

Si nuestros hijos son muy movidos, hacen mucho deporte o suelen viajar, podemos incluir algunas coberturas adicionales, pero estas dependen del tipo de ejercicio que se vaya a practicar. Por supuesto, el coste subirá cuantas más coberturas añadamos.

Cada día, nuestros hijos viajan mucho más que antes, el accesible precio de los vuelos de las aerolíneas de bajo coste, unido a las necesidades de aprender idiomas hacen que podamos incluir cobertura médica en el extranjero.

Por otro lado, si no tienes hijos y tienes una vida cómoda, tu situación es muy diferente, veamos qué ocurre cuando llegas a los 40.

Ejemplo de un seguro de salud para una persona de 40 años que trabaja en una oficina

Un hombre o mujer de mediana edad que no tiene riesgos laborales especiales puede centrarse en medicina preventiva, para no tener sorpresas en el futuro. Por ejemplo con coberturas de diagnóstico precoz del cáncer, chequeos médicos, revisiones ginecológicas en el caso de las mujeres, etc.

Con un buen cuadro médico para la ciudad de residencia y unas coberturas orientadas hacia la prevención una persona de 40 años puede contratar el seguro desde 25-30 €/mes.

Cuando tienes una edad algo superior y vives con tu pareja, independientemente de que tus hijos ya se hayan independizado, si necesitas un seguro de salud, tienes que tener esto en cuenta.

Ejemplo de un seguro de salud para un matrimonio de personas de edades mayores de 50 años

Un matrimonio con edades a partir de 50 años de edad que quiere contratar un seguro de salud, tiene que tener muy en cuenta el cuestionario médico, es decir que al contratar el seguro quede constancia de cualquier dolencia por pequeña que sea que ya pudiéramos padecer, como hipertensión o colesterol por ejemplo, y asegurarnos de que nos darán cobertura en ese sentido o en cualquier dolencia derivada de algo que ya pudiésemos tener para no llevarnos sorpresas en el futuro.

A parte del cuestionario de salud, es interesante tener unas buenas coberturas en materia preventiva para acceder a chequeos que controlan los avatares típicos de esa franja de edad.

Y por supuesto el precio, no es recomendable contratar una muy buena oferta de entrada si en 2 o 3 años nos va a subir mucho el precio del seguro, habrá que tener claro cuál es el precio de contratación y cuál será el precio en el futuro en función de la edad.

Para un matrimonio a partir de los 50 años podemos contratar un seguro de asistencia sanitaria desde 50 €/mes

Si tenéis hijos, aunque sean algo mayores, os saldrá bien incluirlos en la póliza ya que la mayoría de las aseguradoras de seguros de salud ofrecen importantes descuentos cuando incluímos a más de dos asegurados.

Con estos ejemplos es muy probable que tengas una idea aproximada de por dónde van los tiros a la hora de elegir un seguro médico. A partir de aquí, hay otros detalles en torno a los seguros de salud que te pueden interesar si quieres ampliar información antes de contratar un seguro de salud, como por ejemplo:

• Los mejores seguros de salud 2024
• Compañías de seguros de salud en España

Ten en cuenta que todos estos precios son buscando la opción más económica, en función de las necesidades o intereses de cada caso en particular los precios pueden variar.

Puedes hacer click aquí si quieres contratar un seguro de salud y que te asesoremos de forma personalizada o si quieres comparar precios de seguros de salud puedes hacerlo también desde aquí.

Si te hemos ayudado, no dudes en compartir o valorar nuestra guía. Y por supuesto, si tienes alguna pregunta en torno a los seguros médicos, estaremos encantados de resolverla.