Los mejores neobancos de España – Sus ventajas y comisiones

Jose Romero

Neobanco es igual a cero comisiones: ¿Seguro? Los neobancos ganan clientes que buscan ahorrar en comisiones o que están hartos de pagarlas en la banca tradicional. Si estás pensando en dar el salto o empezar a operar con alguno de estas fintech, hemos recopilado para ti toda la información de los mejores neobancos que operan en España: sus servicios, comisiones y otros detalles que hay que conocer.

Aunque es cierto que el reclamo principal de los neobancos es el ahorro en comisiones que en muchos casos no existen o son muy reducidas, es importante conocer todos los detalles y saber qué son, cómo operan y qué servicios prestan estos nuevos actores del panorama financiero mundial.

Aunque en España la introducción de los neobancos y su popularidad está ralentizada, en países del entorno europeo, como Alemania o Gran Bretaña, su escalada ha sido meteórica y han ganado muchos clientes en poco tiempo en detrimento de la banca tradicional que ha tenido que asumir que hay una nueva y dura competencia en el sector.

¿Qué es un neobanco?

Antes de reseñar los principales neobancos que operan en España y que están a tu alcance, es importante definir qué se entiende por neobanco. Es un término bastante general que no siempre se usa de forma adecuada o con total conocimiento de lo que puede suponer. De hecho, hay bastantes otras fintech que se clasifican como tales y no los son.

Un neobanco no es un banco

Lo primero que choca al descubrir este tipo de entidades financieras es que a pesar de denominarse neobancos, no son bancos porque no operan con licencia bancaria de entidad de crédito que sí tienen, por definición, cualquier tipo de banco o caja.

Muchos de los neobancos aspiran a llegar a ser bancos, muchos de ellos ya han solicitado la licencia pertinente y algunos ya la han logrado. Sin embargo, por definición un neobanco no opera con este tipo de licencia.

Cuando un neobanco logra la licencia bancaria de entidad de crédito y pasa a operar con ella, deja de ser un neobanco para convertirse en un challenger bank, es decir, un banco como los tradicionales en cuanto a prestaciones, servicios, control… pero con una operatividad 100 por 100 virtual y digital donde siguen apostando por las comisiones reducidas, los productos adaptados a cada cliente y la máxima transparencia. En España, entre los mejores de estos nuevos bancos completos está N26, como uno de los mejores y más populares.

Los neobancos están sometidos a sistemas externos de supervisión y control

Este es uno de los mitos y también de los miedos que más alejan de los neobancos a nuevos clientes: la falta de control, supervisión y seguridad. Sin embargo, los neobancos no funcionan con libertad y sin límites, el dinero que reciben de sus clientes está seguro con ellos.

Se diferencian dos tipos de neobancos con respecto a la forma de licencia con la que operan. Hay una gran mayoría de entidades que funcionan con una licencia de dinero electrónico propia, se denominan EDE y otros tantos que al carecer de licencia propia se asocian con un EDE u otra entidad con licencia completa para ofrecer sus servicios.

La licencia para trabajar como entidad de dinero electrónico en España la otorga el Banco de España que además controla y supervisa a estos neobancos. Con esta licencia está permitido que las compañías emitan dinero electrónico, gestionen otros medios de pago como tarjetas –las entidades sin licencia propia no pueden hacerlo-, abran cuentas a sus clientes o realicen transferencias, entre otras prestaciones. Las EDE están obligadas por ley a poner a salvo el dinero de sus clientes, mediante los medios que prefieran como cuentas separadas, inversión en activos seguros como depósitos o pólizas.

Los neobancos tienen una operatividad 100 por 100 electrónica.

Una de las principales diferencias entre un banco tradicional y un neobanco es precisamente la falta de presencialidad de la entidad: se desarrollan y relacionan con sus clientes en un entorno electrónico único. Los neobancos carecen de oficinas o sucursales físicas a las que acudir.

Los trámites –todos- se realizan a través de plataformas digitales y apps móviles con total seguridad y comodidad para sus usuarios. Los neobancos apuestan por las últimas innovaciones en este sector para conseguir máxima agilidad, rapidez y facilidad para sus clientes, además de seguridad, privacidad y confidencialidad.

Los neobancos son internacionales y multidivisa

La acción de los neobancos no se circunscribe al país de residencia de sus clientes. Una de sus principales ventajas es que operan en escenarios multinacionales –Europeos o incluso, mundiales- lo que es perfecto para personas que viajan con frecuencia y/o no tienen un lugar de residencia concreto por mucho tiempo. Necesitan un banco que les dé cobertura, por ejemplo, en toda Europa. Es algo que la mayor parte de neobancos hace.

La combinación de divisas en un solo producto también es habitual en los neobancos, lo que conlleva importantes ahorros en comisiones, por ejemplo, cuando es necesario sacar dinero en cajeros de cualquier lugar, fuera de la residencia habitual. No se aplica ningún recargo por cambio de moneda.

Neobancos que operan en España y sus comisiones

N26

El banco alemán es el único de los bancos nuevos que opera de forma completa y con licencia bancaria, está en funcionamiento desde 2015. En el sentido teórico, por tanto, no es un neobanco, sino un banco móvil que opera en más de 26 países de toda Europa. Si buscas un banco en línea completo con toda su operatividad, pero con comisiones nulas o limitadas este es una de las mejores opciones.

Los titulares de la cuenta N26 -que incluye IBAN español- no tienen comisiones por retirada de efectivo en España o en la zona euro. Sin embargo, hay limitación en el número de veces que puede usarse el servicio de forma gratuita al mes y la entidad recomienda atender a las posibles comisiones que puedan aplicar entidades ajenas.

N26 es uno de los bancos nuevos más populares tanto en España como en el resto de Europa donde sus clientes destacan la seguridad de la operatividad, la comodidad y la variedad de funcionalidades que permite incluyendo no solo tarjetas o cuentas, sino también productos financieros y otras herramientas para el ahorro y la inversión.

Puedes abrir tu cuenta en N26 aquí.

Bnext

Desde 2016 esta entidad opera en Madrid y solo en España, por el momento, donde cuenta con más de 300.000 usuarios. Principalmente oferta cuentas sin comisiones y totalmente digitales, además de tarjetas de prepago con las que sí se puede operar en el extranjero. Se define como un neobanco sin comisiones ocultas.

• El pago en una divisa diferente al euro fuera de España tiene comisión, pero inferior a las que aplican los bancos tradicionales.

• Propone dos planes a sus clientes: estándar y Premium que tiene un coste mensual, pero a cambio te libra de muchas de las comisiones que tienen en las principales operatividades. Es importante que consultes los detalles y su política concreta de comisiones.

Si quieres, puedes abrir tu cuenta en Bnext gratis aquí.

Bitsa

La entidad tiene sus servicios de los más limitados de esta lista, la fintech tiene residencia en Mónaco y principalmente centra su negocio en las tarjetas de prepago para adultos y unas similares para jóvenes de entre 14 y 17 años. Son recomendadas para viajar y hacer compras online, además no es necesario tener cuenta bancaria que la respalde.

• Las comisiones en este neobanco son limitadas y bajas, pero sí existen para varias de sus prestaciones.

• Recarga de la tarjeta tiene un coste para el cliente.

• Retirada de efectivo en cajero 1 euros o más dependiendo de la entidad de la que sea el cajero.

• El mantenimiento mensual del saldo de la tarjeta de prepago también tiene una coste –comisión-.

Bnc10

Como hace sospechar su nombre, este neobanco es español, nacía en Barcelona en 2018. Es uno de los más populares y con más usuarios en nuestro país. Funciona a través de web y aplicación móvil. Ofrece cuentas corrientes y tarjetas de débito, es una entidad en la que se puede ingresar, hacer pagos y ahorrar.

• Presume de que sus cuentas tienen IBAN español, pero no aplican comisiones de apertura, ni mantenimiento

• La retirada de cajeros aplica comisiones del banco al que pertenezca, pero este neobanco devuelve tres de ellas al mes.

Monese

Este es un neobanco fundado en Reino Unido en 2013. Como característica diferenciadora, además de cuentas para particulares, ofrece servicios para empresas. Su producto estrella es la cuenta móvil y la tarjeta débito y prepago para compras.

• Tiene bastantes servicios, pero la mayoría si tienen costes, aunque son menores a los habituales de los bancos tradicionales.

• Retiradas de efectivo con comisiones reducidas

Qonto

Este neobanco francés opera exclusivamente con empresas, pymes, autónomos y emprendedores. Es de origen francés y nacía en 2016. Ofrece cuentas para negocios, tarjetas y otras formas de pago para sus clientes, es posible hacer transferencias, pagos y domiciliaciones.

Su política de comisiones funciona. a través de un programa de tarifas de pago mensual con diferentes opciones para adaptarse a las necesidades de todos los empresarios. Debes consultar porque cada programa incluye diferentes variantes y porcentajes de comisión en los diferentes servicios.

Nickel

Este es un neobanco del banco francés BNP Paribas. Como entidad de pago con autorización del banco de España opera en España desde enero de 2021. Esta fintech se diferencia porque utiliza estancos y establecimientos de lotería como puntos de contratación: puedes comprar sus tarjetas en ellos por 20 euros y hacer diferentes trámites, además de en la propia web del neobanco. En la cuenta es posible domiciliar recibos, hacer pagos… Tienen las principales operaciones de un banco tradicional.

Los ingresos en efectivo y las retiradas en cajero tienen gastos para el cliente, además de otros tanto servicios, según el plan Nickey del usuarios. Es importante comprobar directamente en su web estas tarifas por diferentes servicios que aunque no se definen como comisiones sí son gastos extras que hay que tener en cuenta, si vas a operar como cliente de este neobanco.

Rebellion Pay

Desde 2018 opera este neobanco también de fundación española que está dirigido especialmente a los más jóvenes, entre 14 y 25 años. Ofrece cuenta con IBAN español y tarjeta de débito Mastercard. Funciona a través de app móvil.

La política de comisiones de Rellion Pay es prácticamente cero en todos los casos, pero en algunas operaciones como las transferencias se limita el número de ellas que puedes hacer al mes. Revisa toda la política en su web o aplicación.

Revolut

Esta es una de las entidades de esta lista con más experiencia y número de clientes, nacía en 2015 en Inglaterra y opera en todos los países del Espacio Económico Europeo más Suiza, Australia, Canadá, los Estados Unidos y Singapur. Tiene una de las carteras de servicios más completas con productos para particulares y también para autónomos. Tiene prestaciones que muchos otras neobancos no ofrecen como cambiar divisas sin comisiones, operar con criptomonedas o invertir en bolsa sin comisiones.

• Mantiene pequeñas comisiones para algunas operatividades como las transferencias al extranjero. Aplica porcentajes, según las cantidades, debes consultar en concreto.

Vivid Money

No tiene licencia propia y ha empezado a operar en España en 2021, pero funciona asociada al banco alemán SolarisBank. La inversión es la principal propuesta de este neobanco. Funciona a través de app móvil con total facilidad y seguridad.

• Ni la apertura de cuenta ni la gestión de la inversión tiene comisiones.

De la mano de las nuevas tecnologías llegaron los neobancos para quedarse y agitar el súper estable mundo de los bancos tradicionales. La política de total transparencia y no comisiones han sido su principal reclamo para atraer clientes, pero no son sus únicas ventajas, hay otras características y servicios que les hacen exclusivos, convirtiéndolos en los preferidos de muchos.

Si quieres ahorrarte comisiones, no te pierdas nuestra comparativa de los bancos con menos comisiones!

Ahora que conoces los principales que operan en España puedes probar, si este tipo de entidades responden a tus necesidades y preferencias.