Mejores tarjetas de crédito sin comisiones – Selección 2021

Jose Romero

Merece la pena saber qué ventajas y qué posibles inconvenientes tiene la tarjeta de crédito que tienes a tu nombre. Es fácil que tengas más de una y estés perdiendo beneficios o desaprovechando alguna de sus prestaciones, incluso pagando comisiones o intereses sin ser consciente de ello. Para conseguir la mejor tarjeta de crédito es importante conocer la oferta y elegir la más adecuada en cada caso.

Hay que empezar por recordar que una tarjeta de crédito es un producto financiero para disfrutar de pago a crédito o aplazado, pero a partir de ahí existe una numerosa variedad de posibilidades. Conseguir la mejor tarjeta de crédito exige conocer los detalles y elegir aquella tarjeta que más ventajas reporte y cubra tus necesidades esenciales respecto a este tipo de instrumento financiero.

Las tarjetas de crédito te permiten pagar compras tanto en Internet como de forma presencial con independencia de si en la cuenta asociada al medio de pago tenga o no fondos: se trata de una forma de pago a crédito. A partir de este funcionamiento básico, empiezan las diferencias en los detalles: comisiones, intereses, aplazamientos, ventajas asociadas… Si aspiras a tener la mejor tarjeta de crédito, esto te interesa.

Para que puedas elegir y diferenciar cuál es la mejor tarjeta de crédito del mercado hoy te ayudamos con toda la información esencial y un ranking con las mejores tarjetas de crédito para que puedas seleccionar y contratar las más ventajosas.

5 Mejores tarjetas de crédito

Abanca

Ofrece una tarjeta de crédito convencional, fácil de usar y con las prestaciones básicas en este tipo de productos. Asociada a nómina no incluye comisiones de apertura ni mantenimiento, aunque es importante que consultes los detalles concretos para cada perfil.

Destaca porque incluye, además, algunas ventajas adicionales como descuentos en gasolineras o establecimientos concretos, cuando se paga con este medio de pago.

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ING

Las tarjetas de crédito a las que tienen acceso los clientes de ING se recomiendan por su gran flexibilidad y transparencia. En el caso del crédito aplazado y sujeto a intereses, es el interesado el que puede elegir qué cuota pagar cada mes y en qué plazos liquida sus gastos aplazados.

En ING es posible conseguir tarjetas de crédito sin comisiones, aunque sujetas a vinculación estrecha con el banco, pero los usuarios destacan la facilidad en la contratación y la sencillez del funcionamiento netamente online. Suma ventajas adicionales al usarla como descuento en diferentes estaciones de servicio y gasolineras.

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BBVA

Para usar el pago a final de mes las tarjetas de crédito de BBVA son muy recomendadas porque ofrecen 0 por ciento de intereses, pero además lo combinan con una política de intereses que habitualmente de las más bajas del sector para pagos aplazados y también para los fraccionados con cuota que puede elegir el titular, según sus necesidades o preferencias.

Como tarjeta de crédito para compras online las de la entidad BBVA ofrece seguridad y facilidad de uso con filtros de seguridad innovadores y en constante cambio para evitar usos fraudulentos.

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Evo Finance

La entidad Evo Finance ofrece a sus clientes tarjetas de crédito completas y con todas las posibilidades y prestaciones para el pago aplazado. Puedes pagar a fin de mes los gastos con un cero por ciento de intereses y si te decides por pagos aplazados o en cuotas se aplicará un interés que ronda el 21 por ciento, la media del sector.

Los clientes con una vinculación esencial con Evo Finance tienen tarjeta de crédito sin gastos ni comisiones. Los usuarios de esta tarjeta la recomiendan para personas que viajen, incluso fuera de la Unión Europea, porque permite un uso muy extendido geográficamente con las mejores condiciones para las compras y la obtención de efectivo en cajeros.

Nadie puede decirte cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti porque tus preferencias, necesidades y hábitos de compra son los que marcan esta elección. Sin embargo, con la información anterior ya puedes explorar la oferta, centrarte en las mejores y elegir entre ella la perfecta para ti.

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Bankinter

Ofrece tarjetas de crédito a sus clientes con la modalidad de pago aplazado con interesantes ventajas sobre otras por lo que es una tarjeta interesante y de las mejores, si a menudo haces compras a plazos o buscas una tarjeta para este tipo de grandes compras.

Es importante que consultes las condiciones pues varían con mucha frecuencia, pero Bankinter suele ofrecer uno de los porcentajes de devolución por compras aplazadas más elevados del sector. En cuanto al resto de características son tarjetas de créditos con un funcionamiento tradicional.

 

5 falsas creencias sobre las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito exigen cuenta en la entidad que las emite

Hace años que las tarjetas de crédito no solo se asocian con entidades bancarias. Grandes cadenas comerciales textiles, supermercados, compañías de transporte, energéticas… emiten sus propias tarjetas de crédito que te permiten mantener tu cuenta en el banco que prefieras o que ya tienes y sin embargo, contar con una tarjeta de crédito.

Las tarjetas de este tipo como Worten Mastercard, Carrefour Pass o Mango Card permiten comprar con condiciones especialmente ventajosas en los establecimientos o tiendas de las compañías que las emiten, pero financieramente continúan asociadas a la cuenta que tu prefieras de tu banco habitual, sin tener que ser uno en concreto.

Las tarjetas que no son de un banco determinado, sino de otro tipo de compañía ofrecen ventajas como descuentos, programas de puntos o facilidades de pago en el sector concreto al que pertenecen. Es el caso de las tarjetas de crédito de las gasolineras, las tiendas de ropa o los supermercados.

Siempre hay que asumir intereses al pagar con una tarjeta de crédito

Frente a la tarjeta de débito, la tarjeta de crédito permite hacer compras sin que el titular tenga necesariamente y en el momento del pago esas cantidades de dinero que gasta en su cuenta. Este pago aplazado hace pensar en un préstamo y en el pago de intereses correspondiente. Sin embargo, no siempre es así. Las tarjetas de crédito no siempre provocan el pago de intereses. Casi todas las entidades permiten el crédito a 30 días con un interés del 0 por ciento.

Las tarjetas de crédito en su mayoría permiten elegir la modalidad de liquidación de compras y gastos, por lo general, se hace de forma mensual. El funcionamiento es sencillo el titular compra a lo largo de un mes y la entidad bancaria el día previsto liquida todos los gastos sin aplicar intereses siempre que en ese momento la cuenta asociada tenga el dinero necesario para saldar el crédito gastado.

La tarjeta de crédito siempre lleva asociadas comisiones

Las comisiones bancarias son un tema de preocupación habitual entre los consumidores y es lógico porque son gastos importantes que hay que sumar y valorar también a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito.

No es posible ofrecer una pauta común sobre comisiones que apliquen en todos los bancos o tarjetas de crédito por lo que es importante que te fijes en este detalle y revises la política de comisiones de la tarjeta que te interesa. Por lo general, ten en cuenta que las entidades bancarias suelen ofrecer tarjetas de crédito sin comisiones de mantenimiento o renovación siempre que tengas un nivel de vinculación elevado: recibos y nómina domiciliada, gastos mensuales con tarjeta, entre otros.

Ten en cuenta que no solo puede aplicarse comisión por renovación o mantenimiento, sino también por otros conceptos como números rojos, descubiertos o concesión de créditos rápidos, por ejemplo.

El crédito no está limitado en una tarjeta de crédito

La diferencia más notable entre una tarjeta de crédito y una de débito es precisamente la concesión de crédito. Sin embargo, ten en cuenta que nunca vas a tener un acceso a crédito ilimitado en ningún tipo de producto financiero, tampoco con una tarjeta de crédito.

Cada entidad o empresa emisora de tarjetas de crédito te debe informar en el momento de la contratación sobre la cantidad límite de crédito con la que vas a contar al mes, de forma puntual, inmediata y en qué condiciones, es decir, con qué tipo de intereses y qué trámites son necesarios en cada caso.

Es importante que diferencies el crédito mensual de posibles créditos puntuales o líneas de crédito excepcionales que también pueden solicitarse con muchas tarjetas de crédito, pero que se negocian o solicitan de forma independiente o concreta, por ejemplo, para pagar una compra extra un gasto extraordinario como un viaje.

Solo se puede pagar de forma aplazada con una tarjeta de crédito

El pago aplazado efectivamente es una de las prestaciones de una tarjeta de crédito, sin embargo, como norma general, no es la única modalidad de pago que te va a permitir una tarjeta de crédito. Los expertos recomiendan elegir tarjetas que permitan diferentes alternativas y combinar, según tus necesidades, las formas de pago de las que quieres disfrutar.

Hay 4 modalidades de pago que son posibles con tarjeta de crédito

• Pago inmediato: las compras se liquidan de forma inmediata o en las 24 horas sucesivas sin pago de intereses. Es una modalidad que permite usar la tarjeta de crédito como una de débito.

• Pago mensual: el pago diferido a final de mes es el más habitual para las compras habituales con tarjeta de crédito. Se acumulan todos los cargos del mes en un único pago que liquida el banco en la fecha prevista, sin cobrar intereses.

• Pago de cuota fija aplazada: se acuerda con el banco el pago de una cuota fija cada mes en concepto de compras con independencia de que el gasto mensual sea variable en cada momento y fluctúe a lo largo del año.
• Pagos a plazos o aplazados: es la fórmula habitual, por ejemplo, para comprar electrodomésticos o pagar unas vacaciones. Cada mes se paga un porcentaje –fracción- de la compra, puede o no llevar intereses asociados.