Jose Romero
Actualizado el 14/11/2023 a las 14:27
A pesar de las dudas y los miedos a comprar por internet que todavía echan para atrás a muchas personas, el e-commerce crece exponencialmente en nuestro país. Los datos son irrefutables: la facturación del comercio electrónico en España aumentó en el tercer trimestre de 2015 un 29,2% respecto al año anterior hasta alcanzar los 5.302 millones de euros, según los últimos datos de la Comisión Nacional del Mercado de la Competencia.
Una intensa actividad de compra-venta que crece a la vez que lo hacen las medidas de seguridad para conseguir que las transacciones en Internet sean absolutamente fiables. Comercios y empresas, organizaciones de consumidores y bancos ponen todos sus esfuerzos para evitar que se produzcan fraudes y timos como los que, con cierta frecuencia, aparecen en los titulares de prensa.
Antes de empezar, debes saber en que consiste el proceso de compra online de forma segura. Sería interesante que leyeras este artículo si todavía no tienes claro como saber si una tienda online es de confianza. Al realizar pagos con nuestra tarjeta de crédito, dependiendo de como se gestione el pago desde la tienda online, podemos estar incurriendo en una situación de inseguridad.
Para dotar de un canal de pago más seguro al usuario, las entidades bancarias invierten en sistemas de pasarelas de pago seguras y productos específicos para comprar online.
Hablemos entonces de las tarjetas que las entidades bancarias proporcionan a sus clientes para comprar de forma segura por Internet. Las clasificaremos según sus características y sus garantías de seguridad.
Temas que se tratan en esta publicación:
- 1 Cybertarjeta de La Caixa
- 2 Tarjetas del Banco Sabadell para comercio electrónico
- 3 Tarjeta e-cash del Banco Santander
- 4 Tarjeta Contactless del Banco Popular
- 5 Tarjeta Virtual BBVA
- 6 Tarjeta Virtual de BANKIA
- 7 Tarjeta ECard de OpenBank
- 8 Tarjeta Virtual de KutxaBank
- 9 Tarjeta e-shopping de Cajamar
- 10 Tabla resumen de las características de las tarjetas para compras online
- 11 Conclusiones sobre las características de las tarjetas para comprar online
Cybertarjeta de La Caixa
Se trata de una tarjeta prepago (MasterCard) destinada únicamente a las compras por internet, ya que no tiene soporte físico. Es decir, no es de plástico ni tienen banda magnética para poder comprar en tiendas físicas, sino que contiene solamente los datos necesarios (número de tarjeta de 16 dígitos, fecha de caducidad y CVV) para poder efectuar las compras vía web.
Esta tarjeta puede recargarse con la cantidad que vayamos a gastar en la compra (hasta un máximo de 1510€), consiguiendo así minimizar riesgos. Eso sí, la entidad impone un cargo del 1% sobre cada recarga que hagamos.
Para poder usarla es necesario disponer del servicio Línea Abierta de esta entidad o disponer de otras tarjetas de crédito o débito convencionales de La Caixa.
La tarjeta no está vinculada a ninguna cuenta ni a otra tarjeta y, además, está protegida por el servicio CaixaProtect.
Haz clic en este enlace para más información de la Cybertarjeta de la Caixa para comercio electrónico.
Tarjetas del Banco Sabadell para comercio electrónico
El Banco Sabadell tiene una amplia gama de tarjetas, pero si hablamos de seguridad para el comercio electrónico conviene destacar especialmente dos de ellas, la Tarjeta BS Card y la Tarjeta Prepago.
La primera de ellas, la BS CARD, cuenta con un servicio llamado “Protección Tarjetas” que incluye algunas medidas de seguridad efectivas, como avisos SMS en operaciones superiores a 150€, la devolución del importe de operaciones fraudulentas en caso de que la tarjeta haya sido robada o extraviada o un teléfono de atención 24 horas para comunicar cualquier incidencia o robo.
Ofrece, además, completa seguridad en los comercios electrónicos que disponen de pago seguro “Verified by Visa” para tarjetas Visa o “Mastercard Secure Code” para tarjetas Mastercard. En el momento de realizar el pago de la compra por Internet deberás introducir una clave personal para comprobar que es el titular de la tarjeta y no otra persona quien está haciendo la compra. Esta tarjeta dispone también de un sistema de activación y desactivación de las compras en Internet que funciona como un candado abierto o cerrado para poder operar en comercios virtuales.
En cuanto a la Tarjeta Prepago, es otra de las opciones seguras que ofrece esta entidad para operar en Internet. Al tener que cargar la tarjeta con una cantidad determinada (un mínimo de 15€) antes de efectuar el pago, disminuye considerablemente el riesgo de robo de efectivo.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas del Banco Sabadell para comercio electrónico.
Tarjeta e-cash del Banco Santander
Como en el caso anterior, una de las mayores ventajas de esta tarjeta de prepago tiene que ver con la seguridad, al no estar vinculada ni a otras cuentas ni a otras tarjetas. No tiene cuota de emisión durante el primer año, y tampoco de renovación los años siguientes, si realizas al menos tres compras cada año con ella. En caso contrario la cuota de mantenimiento será de 9€.
Otra de sus mayores ventajas es que ofrece un seguro de accidentes gratuito para los viajes pagados con esta tarjeta, que puede incluir billetes de tren, avión, o paquetes de vacaciones. Ofrece una indemnización máxima de 120.000€ y cubre al titular, cónyuge e hijos y hasta cinco personas más.
No tiene comisiones de carga, y los límites son un mínimo de 6€ y un máximo de 1650€.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas del Banco Santander para comercio electrónico.
Tarjeta Contactless del Banco Popular
Los clientes de Banco Popular que tengan una cuenta podrán disponer de esta tarjeta. Su mayor novedad es la tecnología Contactless, con la que se puede pagar en algunos establecimientos físicos tan solo acercando la tarjeta al terminal.
Para comprar en Internet, el servicio Comercio Electrónico Seguro de este banco está diseñado para que nadie pueda utilizar esta tarjeta salvo tú, gracias a una contraseña exclusiva con la que solo el titular y el banco puede acceder a los datos.
Tiene una cuota anual de mantenimiento de 20€. Esta tarjeta no ofrece coberturas adicionales, aunque existen otras de la misma entidad, como la Tarjeta Débito Oro Contactless que sí ofrecen seguros gratuitos de asistencia en viaje y de accidentes en viajes en transporte público. En el caso de estos últimos, puede cubrir hasta 120.000€ siempre que los billetes hayan sido pagados con la tarjeta.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas del Banco Popular para comercio electrónico.
Tarjeta Virtual BBVA
Funciona como una tarjeta de prepago sin soporte físico y para disponer de ella es necesario tener una cuenta en este banco. Aunque la entidad no cobra comisiones ni por contratarla ni por recargarla, el límite de gasto máximo es menor que en otros bancos.
En este caso, ofrece dos modalidades para recargarla:
En el caso de ser una Tarjeta Identificada el mínimo es de 6€ y el máximo de 600€.
En el caso de ser una Tarjeta Anónima, el mínimo es el mismo pero el máximo son solo 300€.
Se puede recargar a través de cajeros automáticos, en oficinas BBVA y a través de la página web del banco.
Una de las desventajas es que esta tarjeta no ofrece coberturas adicionales en seguros de viaje o accidentes.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas del BBVA para comercio electrónico.
Tarjeta Virtual de BANKIA
Este banco también tiene su propia tarjeta virtual diseñada exclusivamente para las compras por Internet. No tiene soporte físico, sino que únicamente contiene los datos necesarios para hacer compras electrónicas.
Es necesario tener una cuenta en esta entidad para poder recargarla con un máximo de hasta 1500€. Su particularidad es que debes tener instalada la aplicación Bankia Wallet en tu móvil para operar con ella. En la web del banco no detalla ni las posibles comisiones ni tampoco si tiene asociadas algunas coberturas de seguros.
Bankia también ofrece una tarjeta prepago que resulta excelente para comprar en internet, aunque también sirve para pagar en establecimientos físicos y para retirar dinero en cajeros automáticos. El funcionamiento es similar a la Tarjeta Virtual, pues el usuario debe recargarla con la cantidad que desee antes de efectuar una compra.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas de Bankia para comercio electrónico.
Tarjeta ECard de OpenBank
Esta entidad ofrece tarjetas de crédito, como la Visa Open, y débito, como la Débito 4b MasterCard, con diferentes condiciones, aunque comparten el sistema de Comercio Electrónico Seguro y alertas SMS para cargos en la cuenta. Sin embargo, enfocada a la seguridad en el e-commerce, OpenBank ofrece la Tarjeta Prepago eCard.
Para disponer de ella es necesario tener una cuenta corriente abierta. Está pensada, como una tarjeta virtual, para cargar en ella solo la cantidad de efectivo que vamos a gastar en la compra por Internet. Puede recargarse con cantidades desde 1 € y hasta 3.000 € en cajeros automáticos y desde 10 € y hasta 1.650 € a través del área de clientes de la web del banco.
Una de sus ventajas es que no cobra comisiones de apertura, ni de mantenimiento ni por recarga. Además, dispone del sistema de Comercio Electrónico Seguro de Openbank. Por si fuera poco, cuenta con un seguro de accidentes para el titular que cubre accidentes en transporte público hasta 6.010€ y accidentes en viajes para el titular o cualquier otra persona asegurada por un valor máximo de 120.202€.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas de OpenBank para comercio electrónico.
Tarjeta Virtual de KutxaBank
Hasta no hace mucho, Kutxa ofrecía un sistema de pago seguro por internet llamado VINI. Ahora, ese sistema ha sido sustituido por un sistema semejante al de otras entidades basado en una Tarjeta Virtual sobre la que se carga únicamente el dinero que se tiene pensado gastar en los pagos por Internet.
Sin embargo, tiene algunas particularidades. La tarjeta virtual, sin soporte físico, se asocia con una tarjeta convencional (por lo que es necesario ser cliente de la entidad y disponer de una tarjeta asociada a la cuenta) y se le asigna un límite de importe y una caducidad. Lo que se consigue es evitar dar los datos de la tarjeta de crédito o débito convencional.
Otra de las ventajas es que, si la tarjeta física de esta entidad dispone de seguros gratuitos (como en el caso de la VISA Oro Kutxa, que ofrece seguro de accidentes y de viajes), la Tarjeta Virtual te ofrece las mismas coberturas.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas de Kutxa Bank para comercio electrónico.
Tarjeta e-shopping de Cajamar
Esta entidad también dispone de una tarjeta virtual diseñada para las compras en Internet o por teléfono. Se trata de una tarjeta de debito prepago para la que es necesario ser cliente de la banca electrónica de la caja.
A través de esta banca virtual se obtienen los datos necesarios para operar con ella (número de tarjeta de 16 dígitos, fecha de caducidad y CVV) y se puede recargar, cambiar el pin o dar de baja.
No tiene ni cuotas de emisión ni cuotas de mantenimiento, pero tampoco tiene coberturas de seguros asociados.
Haz clic en este enlace para más información de las tarjetas de Cajamar para comercio electrónico.
Tabla resumen de las características de las tarjetas para compras online
| Tarjeta Virtual / Tarjeta Física | Límite de gasto | ¿Comisiones por emisión o mantenimiento? | ¿Seguros adicionales? | |
| Cybertarjeta de La Caixa | Tarjeta Virtual | 1510 € | Sin comisiones (pero cobra el 1% del importe de cada recarga) | NO |
| BS Card Banco Sabadell | Tarjeta Física | Límite Diario Compras 2000€ Limite Diario Cajeros 600€ | Emisión gratuita Renovación 25€ | Accidentes en transporte público hasta 120.000 Accidentes domésticos hasta 6.000€ |
| Tarjeta Prepago Banco Sabadell | Tarjeta Virtual | S/D | Emisión gratuita Renovación 12€ | S/D |
| Tarjeta E-Cash de Banco Santander | Tarjeta Física, pero solo para Cajeros y compras en Internet | 1650€ | Emisión gratuita Sin cuotas si realizas 3 compras al año. En caso contrario, cuota de 9€. | Seguro de accidentes en viaje de hasta 120.000€ |
| Tarjeta Contactless de Banco Popular | Tarejta Física | S/D | Cuota anual de 20€ | NO |
| Tarjeta Virtual BBVA | Tarjeta Virtual | Identificada: 600€ Anónima: 300€ | Sin comisiones | NO |
| Tarjeta Virtual de BANKIA | Tarjeta Virtual | 1500€ | S/D | S/D |
| Tarjeta ECard de OpenBank | Tarjeta Virtual | 3000 en cajeros 1650 en Internet | Sin comisiones | Seguro de accidentes en transporte público hasta 6.000€ Seguro de viajes hasta 120.000€ |
| Tarjeta Virtual de KutxaBank | Tarjeta Virtual | Sin límite | S/D | Dispone de las mismas coberturas que la tarjeta física a la que esté asociada |
| Tarjeta E-Shopping de Cajamar | Tarjeta Virtual | S/D | Sin comisiones | NO |
*S/D: Sin datos en la web de la entidad bancaria.
Conclusiones sobre las características de las tarjetas para comprar online
A día de hoy, prácticamente todas las tarjetas bancarias ofrecen los sistemas de seguridad denominados “Verified by VISA” y “MasterCard Secure Code”, con los que al realizar un pago por Internet, se envía una clave única por SMS al número de teléfono asociado a esa tarjeta. Estos sistemas evitan que la tarjeta pueda ser usada por otra persona distinta al titular si no puede acceder automáticamente al teléfono.
Sin embargo, los sistemas de seguridad parece que nunca son suficientes, puesto que ladrones y hackers siempre van un paso por delante. En los últimos tiempos, los bancos trabajan para hacer más seguras sus tarjetas y evitar fraudes o robos de información que se producen, por ejemplo, al hacer efectivos los pagos en terminales físicos de establecimientos o a través de sistemas instalados en los cajeros.
Un ejemplo: cada vez con más frecuencia encontramos tarjetas “contactless”, o lo que es lo mismo, tarjetas que funcionan con tan solo pasarlas a pocos centímetros de un terminal para pagar cualquier cosa en una tienda. Estas tarjetas funcionan con un sistema llamado “RFID” (identificación por radiofrecuencia, por sus siglas en inglés), y aunque se ha perfeccionado en los últimos años, los ladrones pueden robar los datos de nuestra tarjeta o de cualquier otro dispositivo que lleve chip RFID (como los pasaportes) tan solo pasando a nuestro lado y escaneando el chip con una antena especializada o un dispositivo móvil preparado para ello.
Como puede comprobarse, el uso de las tarjetas de crédito no está exento de riesgos, aunque empresas de seguridad, bancos, y compañías como VISA o Mastercard trabajan para evitar cualquier tipo de fraude.
Esperamos que este artículo te haya ayudado a entender cuáles son los riesgos a los que puedes exponerte cuando compras por Internet y también a elegir una tarjeta de crédito o de débito adecuada a tus necesidades. Pero por si te has quedado con ganas de saber más, te proponemos que le eches un vistazo a este artículo: Tarjetas de débito VS tarjetas de crédito, en el que hablamos de todas las diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, para que tengas claro cuál se adapta mejor a tus necesidades.
Y recuerda que dejando un comentario, puedes ayudar a otros usuarios con tus recomendaciones, consultar tus dudas o contarnos qué medidas tomas a la hora de comprar por internet. Por cierto, ¿sabes que muchas tarjetas de crédito llevan seguros asociados que te protegen frente a problemas en viajes al extranjero, compras y desplazamientos en transportes públicos? Si quieres saber más sobre los coberturas de las tarjetas de crédito no te pierdas este artículo: “Las tarjetas de crédito con los mejores seguros asociados“.
