Las tarjetas de crédito con los mejores seguros asociados

Posiblemente ni siquiera sepas que tu tarjeta de crédito puede llevar asociado un seguro.

Quizá pagaste algo en el pasado con ella, como un billete de autobús, y al final el viaje se retrasó o se canceló por culpa de una avería.

Tu seguro cubría la cancelación del viaje y la compañía debía reembolsarte la cantidad que ya habías pagado, pero ahí te quedaste, sin viaje y sin saber que tu tarjeta te cubría las espaldas y podía aliviarte un poco el enfado.

Las tarjetas de crédito con los mejores seguros asociados
Las tarjetas de crédito con los mejores seguros asociados

Por eso, para que conozcas al detalle los seguros que llevan incorporados las principales tarjetas de crédito hemos redactado esta guía.

Hablamos en ella de las coberturas que incorporan las tarjetas de una docena de bancos, así como de los seguros de las tarjetas de crédito de Mastercard y de American Express. También analizamos los seguros de otras tarjetas de crédito que no son de entidades bancarias y, finalmente, hablamos de las diferencias entre los seguros de las tarjetas de crédito y los seguros convencionales.

Temas que se tratan en esta publicación

¿Qué coberturas pueden ofrecer los seguros de las tarjetas de crédito?

Lógicamente, cada banco de los que hablaremos más abajo ofrece coberturas diferentes en sus tarjetas, pero podemos hacer un listado de las más comunes. Son las siguientes:

Tarjetas de crédito con seguros de viaje

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer bonificaciones y reembolsos por retrasos o cancelaciones. También para el caso de que durante el vuelo el equipaje se pierda o se dañe.

Tarjetas de crédito con seguros de vida o fallecimiento

Las tarjetas que disponen de esta cobertura suelen tener una póliza destinada a cubrir el saldo de la tarjeta del titular en caso de fallecimiento e, incluso, existe la posibilidad de que haya compensaciones económicas para los familiares.

Tarjetas de crédito con seguro de accidentes en viajes

Estas tarjetas pueden cubrir los accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, cónyuge y otros familiares. También suelen cubrir gastos de emergencias médicas, traslados u hospitalización.

Tarjetas de crédito con seguros de protección en compras

Hay tarjetas de crédito que se hacen cargo de los problemas que pueden surgir a la hora de comprar en una tienda física o por internet, como por ejemplo los gastos de una devolución o la ampliación de la garantía del producto.

Tarjetas de crédito con seguros contra fraudes

La mayoría de tarjetas de crédito ofrecen coberturas contra fraudes como la clonación de la tarjeta, el uso por parte de terceros no autorizados, el robo o el extravío. En el caso de estas dos últimas situaciones, el seguro puede responsabilizarse de los cargos que se realizan sin nuestra autorización hasta 72 horas antes de notificar al banco el robo o pérdida.

Tarjetas de crédito con seguros anti-robo

Es otra de las coberturas más habituales de las tarjetas de crédito. Los seguros contra robos pueden cubrirte en caso de atraco en un cajero reembolsando la cantidad sustraída.

Ahora que ya conocemos las coberturas más comunes que pueden tener los seguros de las tarjetas de crédito es el momento de analizar, una por una, las tarjetas que ofrecen los principales bancos en España.

Tarjetas de crédito con seguros asociados

Listamos a continuación las tarjetas de crédito que disponen de seguros asociados clasificadas por los bancos que las ofrecen. Los bancos cuyas tarjetas hemos analizado son: Bankia, La Caixa, Santander, BBVA, Sabadell, ING, EVO, KutxaBank, Ibercaja, Deutsche Bank, Banco Popular, Barclays y Citibank.

Analizaremos además, al final de esta sección, los diferentes modelos de tarjetas American Express, con sus precios, sus funcionalidades y sus distintas coberturas. Por último, hablaremos de las opciones que ofrecen las tarjetas de crédito MasterCard.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Bankia

En el caso de Bankia, la única tarjeta de crédito para particulares que se ofrece a través de su página web con seguros asociados es la Tarjeta Crédito ORO, que cuenta con un seguro de accidentes de hasta 600.000 euros y un seguro de asistencia en viaje.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de La Caixa

Este banco cuenta con varias tarjetas de crédito a disposición de sus clientes.

  • Tarjeta VISA Classic
  • Tarjeta VISA Gold
  • Tarjeta American Express Plus (incluye seguro de accidentes y asistencia en viajes)
  • Tarjeta American Express Yellow (incluye seguro de accidentes)
  • Tarjeta VISA Estrella

En todas ellas se pueden contratar seguros asociados por un precio de 3€ mensuales que se engloban en dos bloques, un seguro de garantía de compra y un seguro de gasto mensual.

El seguro de Garantía de Compra incluye:

  • Cancelación de entradas de espectáculos: el seguro ofrece el reembolso del 80% del importe de las entradas que se compren con tarjeta, hasta un máximo de 300 €, en caso de anulación por diversos motivos como hospitalización, accidente grave, fallecimiento, avería de medio de transporte, cancelación de vuelo o pérdida de conexiones, notificación de fecha para operación médica, etc.
  • Compra protegida: si durante los 30 días siguientes a la compra, alguno de los artículos adquiridos por importe superior a 100 € sufre algún daño, rotura o robo, el seguro garantiza la reparación o sustitución de los mismos hasta un máximo de 500 €.
  • Extensión de garantías: ofrece 1 año adicional de garantía en los electrodomésticos de gama blanca (nevera, lavadora, lavavajillas, horno, microondas, vitrocerámica) que se adquieran con tarjeta. En caso de avería, se garantiza la reparación o reembolso del valor del electrodoméstico hasta un máximo de 500 €.
  • Entrega de compras por Internet: ofrece el reembolso del importe de las compras de más de 30 € realizadas por internet, hasta un máximo de 500 €, en caso de no recibir los artículos comprados o que los artículos recibidos no se correspondan con los que se compraron con sus tarjetas.
  • Reposición de bolso o cartera: ofrece su reposición hasta 240 €, con una franquicia de 30 €, por pérdida o robo si se encontraba en ellos alguna tarjeta de CaixaBank.

Por otro lado, el seguro de Gasto Mensual tiene también un coste de 3€ mensuales y te protege frente a situaciones de desempleo, incapacidad temporal (baja laboral) u hospitalización, en función de tu situación laboral. El seguro garantiza un pago único equivalente al importe gastado con todas las tarjetas asociadas al contrato de tarjeta durante los últimos 6 meses de gasto, hasta un máximo de 1.200 € por anualidad.

Las contingencias que cubre son:

  • Desempleo: Destinado a trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido (entre 18 y 64 años). La cobertura tendrá efecto a los 60 días de la contratación del seguro (carencia inicial).
  • Hospitalización: Protege a desempleados, jubilados, estudiantes o amas de casa (entre 18 y 80 años), en caso de hospitalización por cualquier causa (enfermedad o accidente) de manera continuada durante un mínimo de 15 días. La cobertura de hospitalización por enfermedad tendrá efecto a los 30 días de la contratación del seguro (carencia inicial) y de hospitalización por accidente desde el primer día.
  • Incapacidad temporal: Protege a trabajadores autónomos, funcionarios o trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal (entre 18 y 64 años), en caso de incapacidad temporal, es decir, baja laboral por cualquier causa (enfermedad o accidente) y si estuvieran en esta situación de manera continuada un mínimo de 60 días. La cobertura de incapacidad temporal por enfermedad tendrá efecto a los 60 días de la contratación del seguro (carencia inicial) y de incapacidad temporal por accidente desde el primer día.

Seguros de las Tarjetas de Crédito del Banco Santander

En el caso de las tarjetas de crédito para particulares del Banco Santander, la información publicada en su web es escasa. Existen tres tarjetas de crédito, cada una con diferentes coberturas:

La primera de ellas, y la más completa, es la Tarjeta de Crédito Classic Santander. Incluye seguros de asistencia en viaje, accidentes (hasta 120.000 euros) y multiasistencia en el hogar.

La segunda es la Tarjeta Mundo 1|2|3. Es la tarjeta de crédito asociada a la Cuenta 1|2|3 del Banco Santander y cuenta, únicamente, con un seguro de accidentes que puede hacerse cargo de hasta 120.000€ en caso de siniestro.

Seguros de las Tarjetas de Crédito del BBVA

Todas las tarjetas de crédito de BBVA cuentan con los siguientes seguros:

Seguro de Atraco en Cajero que cubre, en caso de expoliación o atraco durante la retirada de efectivo en un cajero, la cantidad íntegra con una franquicia de 30 €.
Protección frente a uso fraudulento desde el primer euro.

Además, las tarjetas más completas como la Tarjeta Repsol Más Crédito BBVA dispone de un seguro de accidentes que cubre los gastos derivados de los daños sufridos en los asegurados como consecuencia de un accidente en un transporte público siempre que el transporte se haya pagado con la tarjeta de crédito.

En el caso de esta tarjeta el límite son 300.000 euros, mientras que en la Tarjeta Repsol Más Premium BBVA, el límite para estos gastos se establece en 760.000 euros.

También se puede contratar el seguro de Protección de Pagos BBVA, que cubrirá los imprevistos que te puedan surgir en el futuro haciendo frente a los pagos pendientes de tu tarjeta en situaciones como fallecimiento, desempleo, hospitalización, e invalidez temporal o permanente.

Seguros de las Tarjetas de Crédito del Banco Sabadell

Este banco ofrece varias tarjetas de crédito con seguros. Las detallamos a continuación:

Tarjeta Visa Classic.

  • Seguro de accidentes de viaje en transporte público hasta 120.000 euros.
  • Seguro de accidentes cotidiano hasta 6.000 euros.

Tarjeta VISA Oro y Tarjeta VISA Platinum

  • Seguro de accidentes de viaje en transporte público hasta 600.000 euros (1.200.000€ en el caso de la VISA Platinum)*
  • Seguro de accidentes cotidiano hasta 6.000 euros.*
  • Seguro de asistencia en viaje para el titular del vehículo*

* Las limitaciones y/o exclusiones se detallan en la póliza del seguro

Para el titular de la tarjeta, el seguro puede hacerse cargo de:

  • Gastos médicos
  • Prolongación de estancia en hotel por enfermedad o accidente
  • Traslado sanitario de enfermos y heridos
  • Regreso del asegurado en caso de defunción de un familiar
  • Desplazamiento de un familiar
  • Transporte de restos mortales
  • Transmisión de mensajes urgentes
  • Ayuda en viajes

En cuanto al vehículo, el seguro puede encargarse de:

  • Remolque en caso de avería o accidente
  • Adelanto del importe de la fianza penal y/o de los gastos de asistencia jurídica efectuados en el extranjero
  • Búsqueda y expedición de piezas de repuesto
  • Traslado de los asegurados en caso de inmovilización del vehículo.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de ING

La compañía holandesa ING dispone de pocas opciones en cuanto a lo que se refiere a tarjetas de crédito. Existe una opción para particulares, la tarjeta VISA Oro de ING, y otra opción para empresas, la tarjeta de crédito Negocios.

Ambas incluyen un seguro gratuito de accidentes con una cobertura en viajes de hasta 120.000€ para el titular y también para los asegurados de la tarjeta.

Además, cuentan con un sistema de protección antifraude que garantiza la recuperación del dinero en caso de uso fraudulento, robo o extravío de la tarjeta.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de EVO Banco

Las tarjetas de este banco cuentan con dos tipos de seguros: un seguro de accidentes y un seguro de asistencia en viaje.

El seguro de accidentes ofrece una cobertura de hasta 200.000€ si durante tu viaje te ocurre algún tipo de accidente.
Por su parte, el seguro de asistencia en viaje te protege en situaciones como retrasos en tus vuelos, cancelaciones, pérdida de maletas, robos, extravíos, necesidad de asistencia médica o legal.

  • Asistencia por daños en el equipaje: en caso de robo, daños o pérdidas de equipaje. Además, en caso de retrasos en la entrega de tus maletas el seguro te devolvería los gastos y te enviaría a tu domicilio sin coste los objetos olvidados o aparecidos después de un robo.
  • Asistencia por retraso: en caso de “overbooking”, cancelaciones por huelga o pérdidas de conexiones por retrasos el seguro te reembolsaría hasta un máximo de 150€ por los gastos que sufras.
  • Asistencia médica en el extranjero: los gastos médicos, de hospitalización, quirúrgicos y farmacéuticos te serán reembolsados. También el traslado sanitario de vuelta o incluso los gastos de transporte y alojamiento para un familiar que te acompañe.
  • Responsabilidad Civil en el extranjero: Si te encuentras en el extranjero y de manera involuntaria causas daños a terceras personas, tanto personales como materiales, estarás cubierto hasta 90.000€.

Para que el seguro sea efectivo durante el viaje es necesario comprar el billete con la tarjeta de EVO Banco.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Kutxabank

La ventaja de este banco es que ofrece varias tarjetas para clientes con diferentes necesidades. Por un lado se encuentran las tarjetas Dual, Dual K26 y Dual K26+. Estas tarjetas pueden funcionar como tarjetas de débito o crédito, y las tres cuentan con un seguro de accidentes durante viajes de hasta 300.000€ que cubre el fallecimiento o la invalidez permanente del titular de la tarjeta y otros asegurados si el accidente tiene lugar en un medio de transporte público pagado con la tarjeta.

Cuentan también con un seguro de accidentes que cubre los débitos por compras en caso de fallecimiento o invalidez permanente en accidente durante las 24 horas del día. La suma asegurada serían los cargos efectuados en la tarjeta en los doce meses anteriores al accidente, con un máximo de 15.000€

Por otro lado, Kutxabank ofrece la VISA Oro, una tarjeta de crédito convencional que cuenta también con seguros asociados. El seguro de accidentes durante las 24 horas del día (hasta 15.000€) es el mismo que en el caso de las tarjetas Dual. Aumenta la suma asegurada en el caso de los accidentes durante viajes en transporte público hasta 1.000.000€. Dispone, además, de un seguro de protección de compras que cubre el robo, expoliación o daños en las compras efectuadas con la tarjeta hasta 500€ por siniestro y 500€ por tarjeta y año de seguro.

Kutxabank ofrece otras opciones de tarjetas de crédito, como la VISA Classic, la VISA Nakar o la VISA Extra. Aunque en lo relativo a los seguros asociados, todas cuentan con las mismas coberturas que las tarjetas Dual, Dual K26 y Dual K26+, esto es, un seguro de accidentes en viaje de hasta 300.000€ y un seguro de accidente durante las 24 horas del día de hasta 15.000€.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Ibercaja

Ibercaja ofrece tres tarjetas de crédito principales para particulares que llevan seguros asociados. Son la Tarjeta de crédito VISA Dual, la Tarjeta VISA Universal y la Tarjeta Mastercard Crédito.

Todas ellas cuentan con un seguro de responsabilidad limitada en compras, un seguro de accidentes en viaje y un servicio de asistencia en carretera.

El seguro de compras frente a un accidente durante las 24 horas del día se haría cargo de la devolución del importe pagado en compras en el último año anterior al accidente en caso de fallecimiento o invalidez permanente. El límite máximo se establece en 12.020,24€ por siniestro.

En el caso del seguro de accidente durante viajes, la tarjeta se haría cargo de la asistencia durante el viaje pagado con la tarjeta asegurada por cualquiera de las siguientes causas (y hasta un máximo de 150.253€):

  • Por accidente o enfermedad: repatriación o transporte sanitario de heridos o enfermos, transporte de los acompañantes, inmovilización en un hotel, pago o reembolso de gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y de hospitalización en el extranjero, regreso anticipado por fallecimiento u hospitalización de un familiar en España, información sobre Asistencia Médica.
  • Por daños al equipaje: envío de objetos olvidados o robados en el viaje, robo y daños al equipaje, retraso en la entrega del equipaje, gastos de reposición de la documentación de viaje, robo en la caja fuerte del hotel.
  • Por retraso de los medios de transporte: retraso en la salida del viaje, cancelación del viaje por huelga, perdida de conexión por retraso, perdida del medio de transporte por accidente “in itinere”, retraso por “over booking”.
  • Por responsabilidad civil: responsabilidad civil en el extranjero, anticipo gastos defensa legal en el extranjero, anticipo fianza judicial en el extranjero, servicio de información legal, búsqueda de representante legal en el extranjero, obtención de salvoconductos.

Por último, el servicio de asistencia en carretera se haría cargo de las siguientes situaciones:

  • Remolcaje del vehículo y traslado de los clientes
  • Rescate o salvamento de vehículo
  • Reparación de urgencia en carretera
  • Repatriación o transporte de vehículo averiado

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Deutsche Bank

Las tarjetas de crédito de Deutsche Bank que disponen de seguros asociados son las siguientes:

Tarjeta VISA Shopping db, que dispone de:

  • Compra protegida: Devolución del importe del artículo comprado en caso de robo o atraco.
  • Seguridad en compras por Internet: Devolución del importe de las compras en caso de No Conformidad o No entrega del producto asegurado.
  • Extensión de Garantía: Extensión de 1 año adicional de la garantía del bien.
  • Garantía mejor precio: devolución de la diferencia entre el precio del bien adquirido y de otro idéntico pero de menor valor que se venda en otro establecimiento.

Tarjeta VISA Preferente db, que dispone de:

  • Seguro de accidente en viajes de hasta 150.000 € en caso de fallecimiento o invalidez (cuando el billete es pagado con la tarjeta).
  • Seguros de accidente en coche de alquiler de hasta 75.000 € para el conductor y hasta cinco acompañantes (titular, cónyuge e hijos), cuando el alquiler es pagado con la tarjeta.
  • Seguro de compras, hasta 6.000 € en todas las compras realizadas con la tarjeta hasta 12 meses antes del fallecimiento o invalidez permanente del titular a causa de accidente.

Tarjeta VISA Oro Preferente, que cuenta con:

  • Seguro de accidente en viajes de hasta 300.000 € en caso de fallecimiento o invalidez (cuando el billete es pagado con la tarjeta).
  • Seguros de accidente en coche de alquiler de hasta 150.000 € para el conductor y hasta cinco acompañantes (titular, cónyuge e hijos), cuando el alquiler es pagado con la tarjeta.
  • Seguro de compras, hasta 6.000 € en todas las compras realizadas con la tarjeta hasta 12 meses antes del fallecimiento o invalidez permanente del titular a causa de accidente.
  • Asistencia en viaje, retraso de vuelo y pérdida de equipaje.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Banco Popular

Las tarjetas de crédito del grupo Banco Popular que disponen de seguros son la Tarjeta Global Élite y la Tarjeta Global Bonus.

Ambas incorporan un seguro de accidentes y un seguro de asistencia en viajes que cubre los gastos derivados de un siniestro lejos de casa, como el traslado o repatriación sanitaria en caso de enfermedad o accidente del asegurado desplazado, gastos de prolongación de estancia en hotel para el asegurado o familiares (hasta 42€/día por un máximo de 10 días), gastos de repatriación en caso de fallecimiento, gastos médicos, gastos odontológicos de urgencia (hasta 200€), o gastos de protección de menores y discapacitados.

En cuanto a las garantías relativas a los vehículos, el seguro de asistencia en viajes se hace cargo de tareas como el remolque del vehículo asegurado por avería o accidente, el envío de piezas de repuesto en caso de avería, el traslado de los asegurados en caso de avería o robo del vehículo, el anticipo de una fianza judicial (de hasta 6000€) en caso ser detenido en el extranjero o los gastos de defensa legal en otro país (hasta un máximo de 900€).

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Barclays

Esta entidad ofrece dos tarjetas de crédito con coberturas adicionales:

Por un lado la Nueva VISA Barclaycard, que dispone de un seguro de Compra Protegida (El seguro proporciona una cobertura para determinadas compras que se realicen con la tarjeta. Las compras estarán cubiertas hasta un máximo de 6.000€ por siniestro) y de un seguro de Extensión de Garantía de compra, que añade un año más de garantía a los dos años que ofrezca el fabricante.

Por otro lado existe la tarjeta Barclaycard ORO, que cuenta con el seguro de compra protegida, y además incorpora un seguro de asistencia en viajes, un seguro de accidentes (que cubre tanto en viajes cómo en situaciones de la vida cotidiana con importes de hasta 250.000€ por fallecimiento o invalidez permanente absoluta) y un seguro de protección contra robos en cajeros (si te roban durante las dos horas posteriores a la retirada de efectivo con tu tarjeta Barclaycard en un Cajero automático, el seguro podrá garantizar el dinero extraído del cajero que te han sustraído hasta un máximo de 600€ por siniestro.

Además, las compras a partir de 60€ que realices con tu tarjeta Barclaycard, estarán aseguradas en caso de robo, hurto o daño accidental durante los 90 días siguientes a la fecha de adquisición).

La tarjeta Barclaycard Oro no incluye el servicio de extensión de la garantía que sí incluye la Nueva VISA Barclaycard.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Citibank

Mucha gente nos ha preguntado por las tarjetas de crédito de Citibank. En junio de 2014, Citi España fue comprado por el Banco Popular, una operación con la que absorbió también el negocio de las tarjetas de crédito de Citibank. Es por ello que en su web ya ha desaparecido la información sobre las tarjetas y los seguros de los que disponían.

Tras la compra, Banco Popular se asoció con Värde Partners para adquirir las acciones de bancopopular-e, el negocio de tarjetas de crédito de Banco Popular (que incluía también la cartera de clientes de tarjetas de Citibank). Ya en 2016, bancopopular-e se ha convertido en WiZink.

Tanto para quienes ya fueran clientes de Citibank como para quienes buscaran una tarjeta de esta entidad, la responsabilidad es ahora de Banco Popular, a cuya web se puede acceder desde este enlace.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de American Express

La mayoría de las tarjetas de crédito de las que hemos hablado arriba llevan el sello de VISA. Pero, ¿qué hay de otras firmas de tarjetas como American Express? Hablamos en este apartado de las tarjetas de crédito American Express y sus seguros asociados:

Tarjeta American Express: es la más básica de todas, tiene una cuota anual de 80€ y dispone de los siguientes seguros:

  • Seguro de Accidentes de Viaje: Hasta 450.000€ siempre que los billetes hayan sido abonados íntegramente con su Tarjeta.
  • Seguro de Imprevistos en Viaje y Equipajes: Si cancelan tu vuelo o se retrasa más de cuatro horas, con tu tarjeta dispone de hasta 100€ para los gastos de primera necesidad (bebida, comida, hotel…) Por otro lado, si al llegar a su destino, y transcurrido un plazo de 6 horas, te faltara el equipaje, te será reembolsado hasta 100€ en concepto de “ropa y artículos de aseo de primera necesidad”. Si el equipaje no se te entrega en un plazo de 48 horas, tienes derecho a 100€ adicionales.
  • Seguro de Protección de Compras contra roturas: Los artículos que compres con tu Tarjeta American Express, salvo excepciones, ya sea en sus viajes, compras online o en el día a día, quedan cubiertos por este seguro. Este seguro le ofrece una cobertura de hasta 450€ por artículo, con un máximo anual de hasta 3.000€.
  • Además, el servicio American Express SafeKey previene el uso no autorizado de la Tarjeta American Express cuando compras por Internet a través de un proceso de verificación.

Tarjeta Gold American Express: esta tarjeta tiene una cuota anual de 130€ y dispone de los siguientes seguros:

  • Seguro de Accidentes de Viaje: Hasta 600.000€ siempre que los billetes hayan sido abonados íntegramente con la tarjeta.
  • Seguro de Imprevistos en Viaje y Equipajes: Si cancelan tu vuelo o se retrasa más de cuatro horas, con tu tarjeta dispone de hasta 120€ para los gastos de primera necesidad (bebida, comida, hotel…) Por otro lado, si al llegar a su destino, y transcurrido un plazo de 6 horas, te faltara el equipaje, te será reembolsado hasta 120€ en concepto de “ropa y artículos de aseo de primera necesidad”. Si el equipaje no se te entrega en un plazo de 72 horas, tienes derecho a 180€ adicionales. En caso de pérdida definitiva, tendrás una indemnización de hasta 600€.
  • Si has contratado un vuelo y resulta que no tiene plazas disponibles, el Seguro de Overbooking cubre hasta 120€ para gastos de primera necesidad.
  • Seguro de Asistencia: El Seguro de Asistencia en el extranjero te cubre hasta 9.000€ para gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalización de emergencia.
  • Seguro de Protección de Compras contra roturas: Los artículos que compres con esta tarjeta, ya sea en viajes, compras online o en el día a día, quedan cubiertos por este seguro que ofrece una cobertura de hasta 1.200€ por siniestro, hasta un máximo anual de 6.000€ válido durante los 90 días siguientes a la compra.

Tarjeta Platinum American Express: es la más lujosa de las American Express. Tiene una cuota anual de… 690€. El paquete de seguros que incorpora esta tarjeta es similar al de sus hermanas pequeñas, la clásica y la Gold, aunque con cifras más elevadas para las sumas aseguradas.

  • Seguro de Accidentes de Viaje: Hasta 750.000€ siempre que los billetes hayan sido abonados íntegramente con la tarjeta.
  • Seguro de Asistencia: El seguro de asistencia cubre hasta 1.000.000€ para gastos médicos, quirúrgicos y hospitalarios de emergencia necesarios como resultado de enfermedad o lesión durante un viaje.
  • Seguro de Imprevistos en Viaje y Equipajes: Se te abona hasta un máximo de 6.000€ en el caso que debas cancelar o aplazar un viaje por enfermedad, accidente o en caso de un retraso de más de 12 horas en la salida. Y si tienes hijos de hasta 25 años de edad, ellos estarán igual de protegidos, incluso si viajan por su cuenta.
  • Seguro de Protección de Compras contra roturas: Como en el caso de las otras tarjetas, los artículos que compres con la tarjeta Platinum American Express, salvo excepciones, ya sea en viajes, compras online o en el día a día, quedan cubiertos por este seguro que ofrece una cobertura de hasta 1.500€ por artículo, hasta un máximo anual de 30.000€.

La novedad que incorpora esta tarjeta, además del sistema American Express SafeKey que llevan también las anteriores, es que dispone de un Servicio de Gestión de Seguros Platinum, que te facilita el acceso a la información sobre tus pólizas, tus siniestros y tus trámites con la aseguradora.

Las tarjetas American Express se pueden solicitar online a través de este enlace o por teléfono.

Seguros de las Tarjetas de Crédito de Mastercard

La marca Mastercard ofrece cuatro tarjetas de crédito diferentes con servicios y coberturas diferentes. Son las siguientes:

Tarjeta de crédito Estándar Mastercard
Tarjeta de crédito Oro Mastercard
Tarjeta de crédito Platinum Mastercard
Tarjeta de crédito World Elite Mastercard

Las tarjetas Mastercard las emiten las entidades bancarias con sus propias condiciones y sus propias coberturas. Mastercard representa, por tanto, el soporte mientras que son los bancos los que deciden las características de cada tarjeta. Asimismo, si dispones de alguna de estas tarjetas y sufres un siniestro, un robo o el extravío de la misma, debes avisar rápidamente al banco emisor.

Para conseguir una tarjeta Mastercard debes acudir a tu banco e informarte sobre si tu entidad ofrece este tipo de tarjetas de crédito. El sistema de Mastercard funciona en prácticamente todos los países del mundo y con él se puede sacar dinero de tus cuentas en millones de cajeros en todo el mundo.

Las tarjetas de crédito que más seguros incluyen

Ahora que ya hemos repasado las tarjetas de crédito de cada entidad bancaria, es el momento de hacer una pequeña selección de las tarjetas de crédito que más seguros incluyen. Listamos aquí nuestro Top Five:

  1. Tarjeta Platinum American Express
    Esta tarjeta es, sin duda, un producto exclusivo no apto para todos los bolsillos. Con una cuota anual de 690€, las coberturas que ofrece están pensandas para quienes llevan una vida de lujo.Viajeros que buscan los mejores hoteles y restaurantes, zonas VIP, pases rápidos en aeropuertos, descuentos en clases business, asesores de viajes y otros servicios exclusivos.
  2. Tarjeta VISA Platinum de Banco Sabadell
    La tarjeta Platinum del Banco Sabadell es también la más exclusiva de esta entidad. Está enfocada a clientes que gastan cantidades importantes en compras y viajes. Sus seguros están pensados para personas que viajan habitualmente fuera de España y en transportes que pueden pagarse con la tarjeta.
  3. Tarjeta VISA Preferente Oro de Deutsche Bank
    Aunque las cifras de las sumas aseguradas por las pólizas de estas tarjetas no son tan abultadas como en los dos casos anteriores, la Preferente Oro de Deutsche Bank es otra de las buenas opciones para personas que viajan habitualmente, especialmente por carretera con vehículo propio o de alquiler. También ofrece coberturas para quienes quieren asegurar sus equipajes en sus vuelos habituales.
  4. Tarjeta Barclaycard Oro
    El perfil de las personas que usan esta tarjeta es muy variado. Su ventaja más importante es la flexibilidad que ofrece a la hora de devolver el crédito otorgado por la entidad pararealizar, por ejemplo, una compra importante. El problema es que esa flexibilidad se paga con intereses altos. Es una tarjeta mucho más enfocada a compras que a viajes y otra de las ventajas es que la cuota anual es gratuita.
  5. Tarjeta VISA Oro de Kutxabank
    Esta tarjeta es otra de las más completas porque combina seguros de compras y seguros de accidentes y asistencia en viaje. Las cifras económicas cubiertas no son excesivamente altas, salvo en el caso de los accidentes durante viajes en transporte público (hasta 1.000.000€), pero puede ser una buena opción para proteger tus compras (hasta 500€). Eso sí, la cuota anual de esta tarjeta es de 61€.

Esta es nuestra selección de las tarjetas que más seguros incluyen, aunque esos seguros no siempre resultan efectivos porque están llenos de exclusiones que eximen a las aseguradoras de hacerse cargo de los siniestros. Por eso, conviene prestar atención a la siguiente cuestión:

¿Sirven los seguros de estas tarjetas como sustitutos de los seguros convencionales?

En la letra pequeña está la respuesta. A la hora de formalizar el contrato de la tarjeta de crédito, el banco ofrece decenas de condiciones y restricciones en la letra pequeña que conviene leer con mucha atención. En la mayoría de los casos podrás ver que los seguros de las tarjetas pueden cubrirte las espaldas en alguna ocasión, pero en pocos casos te ofrecen las coberturas que sí ofrecen, por ejemplo, los seguros de viaje.

Además, en casi todas las tarjetas los seguros funcionan cuando el pago se ha hecho con la propia tarjeta (ya sea un viaje, una compra, etc.) Si el pago no está hecho con la tarjeta, el seguro se lava las manos.

Lógicamente, cuanto mayor sea el valor de la tarjeta mayores serán sus coberturas. Lo que ocurre es que las tarjetas con los mejores seguros asociados son ofertadas por las entidades bancarias como productos con mayor exclusividad. Suelen ser, por lo tanto, más caras al tratarse de un producto más lujoso.

Otras tarjetas de crédito con seguros

Hablamos en este apartado de otras tarjetas de crédito con seguros que ofrecen empresas, supermercados, gasolineras o empresas de transporte. Son las siguientes:

Seguros de las tarjetas de crédito de Iberia

La gran compañía aérea española ofrece tres tarjetas diferentes, la Iberia Max (Mastercard), la Iberia Sendo Clásica y la Iberia Sendo Oro. Estas dos últimas están disponibles como VISA o como American Express.

La tarjeta Iberia Max cuenta con un seguro de accidentes en transporte público de hasta 100.000€ en caso de fallecimiento. Cubre tanto al Titular como acompañantes, siempre y cuando el viaje se realice en un medio de transporte público autorizado y el título del viaje haya sido abonado con cargo a la tarjeta Iberia Max cubierta por la póliza.

Por su parte, la tarjeta Iberia Sendo Clásica cuenta con un Seguro de Accidentes de hasta 360.600€, siempre que el billete de transporte público haya sido pagado con la tarjeta. Cuenta además con un seguro de asistencia en viajes de hasta 6.000€ que cubre:

  • Indemnización por demora en la salida de su viaje.
  • Indemnización en caso de pérdida, retraso, daño o robo del equipaje.
  • Prolongación de estancia por enfermedad o accidente.
  • Repatriación o transporte sanitario de heridos.

Finalmente, la tarjeta Iberia Sendo Oro cuenta con las mismas coberturas que la Clásica pero con sumas más elevadas: hasta 751.300€ en el caso del seguro de accidentes en transporte público y hasta 9.000€ en el seguro de asistencia en viajes.

Seguros de la Tarjeta de crédito de Travel Club

Travel Club ofrece una Tarjeta de crédito MasterCard que cuenta con dos tipos de seguros, un seguro contra atracos en cajeros y un seguro de accidentes en viajes de hasta 310.000€. Para disponer de esta tarjeta es imprescindible ser socio de Travel Club.

Seguros de la Tarjeta de crédito de CEPSA

Esta compañía petrolera también ofrece una tarjeta de crédito llamada VISA Cepsa Porque tu vuelves. Es una de las más completas en cuanto a seguros asociados, que son los siguientes:

Accidente y Asistencia en Viaje 24 horas

  • Accidente en viaje (hasta 150.000€)
  • Secuestro del medio de transporte
  • Gastos médicos en caso de urgencia en el extranjero (hasta 45.000€)
  • Repatriación o transporte sanitario de heridos o enfermos
  • Repatriación o transporte de fallecidos o entierro local
  • Desplazamiento de un acompañante en caso de hospitalización del Asegurado
  • Gastos por gestión de pérdida de documentos y llaves
  • Asistencia legal (hasta 1500€)
  • Pérdida de equipaje facturado (Hasta 600€)
  • Gastos derivados de retraso de equipaje, retraso o anulación del medio de transporte o de la cancelación de la
  • primera noche de hotel

Seguros de Accidente en Circulación

  • Fallecimiento o invalidez permanente absoluta (hasta 10.000€)
  • Hospitalización

Protección de Compras

  • Compra protegida (cubre el robo o expoliación de las compras superiores a 30€ realizadas con la tarjeta, hasta 90 días posteriores a la fecha de adquisición.
  • Atraco en cajero (hasta 600€)
  • Uso fraudulento del teléfono móvil
  • Cancelación de eventos.

Seguros de la Tarjeta de crédito de Eroski

Eroski es uno de los grandes supermercados que ofrece una tarjeta de crédito con seguros asociados. En este caso, tenemos escasa información sobre la Tarjeta Eroski Red VISA, más allá de que se trata de una tarjeta gratuita, sin gastos de mantenimiento ni cuotas, y que cuenta con un seguro de accidentes de hasta 120.202€ en viajes pagados con la tarjeta.

Seguros de la Tarjeta de crédito de Carrefour

Carrefour ofrece una única tarjeta llamada Carrefour Pass que tiene asociado un seguro de protección de pagos. Este seguro cubre las cuotas de la tarjeta en caso de incapacidad del titular (por accidente, por hospitalización, por desempleo, etc). El límite mensual máximo a cubrir por la aseguradora es de 1.350 euros/mes, hasta un máximo de 12 meses.

Seguros de la Tarjeta de Crédito de Renfe

La empresa española de ferrocarriles ofrece también una tarjeta de crédito llamada Tarjeta American Express RENFE que dispone de varios seguros asociados que repasamos a continuación:

Seguro de Accidentes de Viaje: hasta 750.000€ siempre que los billetes hayan sido abonados con la tarjeta.

Seguro de Imprevistos en Viaje y Equipajes: Si cancelan tu vuelo (pagado con tu Tarjeta American Express Renfe) o se retrasa más de 4 horas, dispones de hasta 180€ para los gastos de primera necesidad (bebida, comida, etc…)

Si al llegar a tu destino, y transcurrido un plazo de 6 horas, te faltara el equipaje, te serán reembolsados hasta 120€ para tus gastos de primera necesidad. Si no recuperas el equipaje en un plazo de 72 horas, se ampliará la cobertura a 180€ adicionales para bienes de primera necesidad. En caso de pérdida definitiva, tendrás una indemnización de hasta 900€.

Si has comprado un vuelo y resulta que no tienes plazas disponibles, el Seguro de Overbooking cubre hasta 120€ para tus gastos de primera necesidad.

Seguro de Asistencia: el seguro de asistencia en el extranjero cubre hasta 9.000€ para gastos médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y de hospitalización de emergencia.

Seguro de Protección de Compras contra roturas: los artículos que compres con la Tarjeta American Express Renfe quedan cubiertos por este seguro que ofrece una cobertura de hasta 1.200€ por siniestro, hasta un máximo anual de 6.000€ válido durante los 90 días siguientes a la compra.

Conclusiones sobre los seguros en las tarjetas de crédito

Como ves, en el negocio de las tarjetas de crédito no solo intervienen los bancos, sino también otras empresas como supermercados, gasolineras, aerolíneas y, por supuesto, las aseguradoras. Los acuerdos entre estas últimas y los bancos dan lugar a los seguros que llevan asociadas las tarjetas de crédito, por lo que cada tarjeta es un mundo, un cúmulo de condiciones, requisitos y letras pequeñas que es imposible que coincidan al 100% con las tarjetas de otro banco.

¿Nuestro consejo? Leer detenidamente las condiciones de la tarjeta que queramos adquirir, desde la primera palabra del contrato hasta la última. Estar informados es la mejor forma de luchar contra los fraudes. Te proponemos para ello este artículo: Tarjetas de débito VS tarjetas de crédito, en el que hablamos de las diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, para que tengas claro cuál se adapta mejor a tus necesidades.

Pero si lo que te interesa es una tarjeta para comprar en internet con seguridad, no puedes perderte este artículo: las mejores tarjetas de crédito y débito para comprar online. Y si eres de los que tienen dudas a la hora de comprar en un comercio electrónico, échale un vistazo a nuestra Guía para saber si una tienda online es de confianza, seguro que te resulta útil para saber dónde debes comprar en la red y dónde no.

¿Crees que nos hemos dejado alguna tarjeta de crédito? ¿Conoces alguna otra cobertura que hayamos pasado por alto? ¿Alguna vez has tenido que recurrir al seguro de tu tarjeta de crédito? Si tu respuesta a alguna de estas preguntas es sí, ¡deja un comentario y cuéntanos tu experiencia!

Las tarjetas de crédito con los mejores seguros asociados
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